SafePal 實用手冊：轉帳匯款、出入金券商/CEX，打通 Crypto 與 TradFi 的最全指南

作者：Tyler

今天的 Crypto，獲取一張消費型 U 卡早已不是難事，但若想擁有一個銀行賬戶級別、個人實名的合規外幣賬戶，仍頗為稀缺。

無論你是一名 Crypto 用戶，還是未接觸過 Web3 的普通玩家，大概率都希望能輕鬆向盈透證券（IBKR）等海外券商入金投資歐美股、向海外相關服務支付外幣貨款，或為海外親友跨境匯付學費。

說白了，絕大部分用戶需要的不只是一張可以直接消費加密貨幣的外幣預付卡，而是一套完整、合規的金融賬戶體系。年初，筆者就深入體驗了 SafePal 與瑞士 Fiat24 銀行合作推出的銀行通道服務。

該服務不僅提供了方便小額消費和出金的萬事達卡，更重要的是，也是支持歐元、瑞郎轉賬匯款的合規瑞士銀行賬戶，可用於海外券商（如盈透、嘉信、老虎等）和加密交易所（如 Kraken、Bitstamp、Binance 等）的出入金（延伸閱讀《 一文讀懂 SafePal 銀行賬戶與萬事達卡：從開戶到海外券商入金全攻略 》、《 用 U 消費，SafePal 萬事達卡的註冊和使用保姆級教程 》）。

經過近 3 個月的深度實測，筆者發現 SafePal \& Fiat24 銀行通道服務，實質上為中國大陸及其他原先缺乏類似服務的地區用戶，提供了一個低門檻實現歐元 SEPA 轉賬匯款的便捷管道： 基於 IBAN 歐元轉賬管道，首次讓 Crypto 錢包具備了近乎全功能商業銀行賬戶的能力。

說白了，與傳統的「U 卡」相比，SafePal 銀行通道服務既涵蓋 Crypto 消費功能，更是一個可自由收發歐元、關聯加密資產，並具備合規身份標籤的完整金融賬戶 ------用戶可以足不出戶，遠程開設一個合規的瑞士離岸銀行賬戶，享受健全的銀行賬戶出入金、轉賬匯款功能，特別適合有跨境轉賬匯款、出入金需求的用戶。

因此，本文將針對利用該歐元 SEPA 轉賬匯款管道可實現的衍生使用場景，深入實測海外券商、傳統銀行/匯款服務商、加密交易所、Apple Pay/Google Pay 等多個方面，幫助大家更好地獲取與掌握一個兼具合規性與多功能性的銀行賬戶。

一、Crypto 與歐元的雙向聯通

如上文所言，SafePal 與 Fiat24 聯合推出的銀行通道服務，本質上是為用戶提供了一個低門檻實現加密資產與歐元之間雙向轉換的合規通道。

那在進行歐元的轉賬匯款或出入金操作之前，首先還是需要確保銀行賬戶中持有足夠的歐元餘額，目前也主要有兩種方式：

1.通過 SafePal 錢包 App 將 USDC（Arbitrum）充值兌換為歐元

用戶可以在 SafePal 錢包 App 的「Bank」頁面中，選擇「充值」服務，將鏈上的 USDC（Arbitrum）充值為 EUR，系統會根據實時匯率把 USDC 自動兌換為歐元。

如圖所示，使用 117.5 枚 USDC 兌換 100 歐元時，系統顯示的匯率約為 1 USDC ≈ 0.85 EUR，且會顯示 1.175 USDC（1%）的充值手續費。

需要注意的是，實際上 SafePal 當前對所有 USDC 至法幣的充值手續費實行 100% 返還政策，也就是說，用戶支付的手續費還會以 USDC 形式全部返還，可在「等級」-「總獎勵」中查看並提現。

2.通過 SEPA 轉賬將歐元匯入個人 SafePal 瑞士銀行賬戶

除了通過加密資產充值外，用戶還可以通過 SEPA（單一歐元支付區）轉賬，將其他銀行或金融機構中的歐元資金匯入 SafePal 提供的瑞士銀行賬戶，此方式適用於用戶在其他銀行或金融機構擁有歐元資金的情況。

具體操作步驟如下：

在 SafePal 錢包 App 中的「Bank」頁面，點擊「賬戶」進入賬戶詳情頁面，點擊「Add」按鈕，獲取您的個人 IBAN（國際銀行賬戶號碼）和 BIC/SWIFT（銀行識別碼）；

或者在 SafePal 錢包 App 中的「Bank」頁面，直接點擊「充值」，右方即可進入賬戶詳情頁面獲取您的個人 IBAN（國際銀行賬戶號碼）和 BIC/SWIFT（銀行識別碼）。

隨後在您持有歐元資金的其他銀行賬戶中，發起 SEPA 轉賬，填寫收款人信息時，輸入您在 SafePal App 中獲取的 IBAN 和 BIC/SWIFT，確認轉賬信息無誤後，提交轉賬請求。

這也意味著用戶將歐元匯入 SafePal 提供的個人瑞士銀行賬戶後，能夠通過「買幣」將歐元再兌換為鏈上 USDC 或其他加密資產（目前已支持其他 Swap 支持幣種），從而實現 Crypto 與歐元的出入金雙向聯通。

需要注意的是，由於 SafePal \& Fiat24 提供的是瑞士銀行賬戶，因此個人 IBAN 為 CH 開頭（瑞士的 IBAN 代碼）+19 位數字的賬戶號碼。

同時雖然 SafePal 和 Fiat24 不收取銀行轉賬費用，但如涉及歐元的非歐盟跨區轉賬（如非歐盟區的新西蘭銀行），第三方銀行可能會收取一定的手續費，因此在進行轉賬前建議諮詢相關銀行的費用政策。

總而言之，通過以上兩種方式，SafePal 用戶可以方便地將加密資產轉換為歐元，或將其他銀行/金融機構中的歐元資金匯入個人瑞士銀行賬戶並兌換為 USDC 等鏈上幣種，滿足資金合規流轉的出入金需求。

在此基礎上，後續無論是用於海外券商出入金、CEX 出入金，抑或是日常消費、轉賬，還是支付 𝕏 等國際服務的訂閱費用，SafePal 銀行通道都提供了高效、低成本的解決方案。

二、SafePal 銀行通道服務的實際應用場景

SafePal 與 Fiat24 聯合推出的銀行通道服務，為用戶提供了一個低門檻實現加密資產與歐元之間雙向轉換的合規通道，以下是該服務在實際應用中的幾種典型場景：

1.海外券商的歐元出入金（如盈透證券、嘉信理財）

由於 SafePal 提供的個人瑞士銀行賬戶支持歐元轉賬匯款，因此用戶可以將歐元資金直接匯入支持歐元 SEPA 入金的海外券商賬戶，如盈透證券（IBKR）、嘉信理財（Charles Schwab）等，為跨境投資需求提供了一個更便捷的資金出入通道。

本文就以盈透證券的歐元入金流程為例，全程無損，入金 0 費用（且通過盈透證券還可以按最優匯率，兌換為美元、港幣等其他貨幣後提現至美卡或港卡等，更多管道大家也可自行開發測試）。

首先，打開盈透證券 APP（PC 端可具體參照類似流程），點擊左上角菜單按鍵，進入個人設置頁面。

然後點擊「存入資金」，在彈出的選項中選擇第一個「標準存款」，進入存款頁面：

• 此前筆者多次通過 SafePal \& Fiat24 歐元入金，所以如圖所示，有「Bank Transfer-SR Saphirs」的記錄，後續可直接點入；

• 如果是新用戶首次歐元入金，則需要點擊下方的「Use a new deposit method」，選擇並添加入金付款方式；

隨後在匯款幣種中選擇 EUR，存款方式選擇第二種「Bank Transfer/SEPA」，再點擊「Get Instructions」進入轉賬指令頁面。

進入轉賬指令頁面後，從上到下，依次有 4 項待填內容：

1. 匯出機構 （必填）：可以填寫「SR Saphirstein AG」（Fiat24 的運營實體名稱）；

2. 賬戶號碼（選填）：即上文提到的個人 IBAN 賬號（CH+19 位數字）；

3. 存款指令備註 （必填）：一般填完首項後，該項會自動填充；

4. 存款金額 （必填）：填寫計劃匯款入金的具體金額，例如 50；

注意，填完以上 4 項後，無需勾選下方的「Make this a recurring transaction」（使其成為定期轉賬），直接點擊「Get Transfer Instructions」獲取轉賬指令。

如下圖右半部分，會呈現詳細的轉賬指令信息，只需複製最下方的付款參考------U 開頭+數字的個人 UID/個人姓名拼音，類似「U12345678/Tyler」。

隨後回到 SafePal 錢包 APP 內的「Bank」頁面，進入「轉賬」服務，點擊「轉賬到交易平台」選項，選擇「證券經紀商」與盈透證券「Interactive Brokers」，最後填寫和此前在盈透證券中相同的轉賬金額和付款參考，點擊確認並完成鏈上轉賬。

Tips：Fiat24 匯出歐元後，用戶會收到郵件通知；一旦匯出，一般在歐美工作日，資金可在數小時內入金到账盈透證券。

2.傳統銀行/匯款服務商的歐元出入金指南（如國內銀行，Wise/熊貓速匯等）

對於希望通過傳統金融渠道實現歐元出入金的用戶，SafePal 提供了與瑞士持牌銀行 Fiat24 合作的個人 IBAN 賬戶，支持 SEPA 標準的歐元轉賬，以下將詳細介紹如何通過國內銀行或第三方匯款服務商（如 Wise、熊貓速匯）進行操作。

（1）入金服務

其中入金方面，中國大陸用戶可基於國內銀行的合法購匯服務，通過以下步驟將歐元資金匯入 SafePal 銀行賬戶：

• 購匯：在個人名下的大陸銀行賬戶中購買歐元現匯；

• 獲取收款信息：如上文所述的，在 SafePal 錢包 App 中，依次點擊「Bank」＞「賬戶」＞「賬戶」＞「Add」，獲取個人 IBAN 賬戶信息（或在「Bank」頁面，直接點擊「充值」，右方即可進入賬戶詳情頁面獲取您的個人 IBAN 賬戶信息）；

• 匯款：通過銀行櫃台或網上銀行，將購得的歐元現匯匯入 SafePal 提供的瑞士銀行賬戶；

• 購買 Crypto：資金到賬後，進入 SafePal 銀行頁面的「買幣」功能，將歐元兌換為 USDC 或其他 Swap 支持幣種，資金將自動轉入用戶的 SafePal 錢包地址；

Tips：大部分國內銀行的手機應用都支持線上購匯和境外匯款功能，可方便地完成上述操作（注意對比各家銀行的購匯、匯款費用，找到最優惠的路徑）；除此之外，亦可通過熊貓速匯等國際匯款服務商，走 CNY-->EUR 路徑，完成入金。

（2）出金服務

同理，出金層面，也可選擇將歐元匯回支持 SEPA 歐元收款的國內銀行，進行結匯出金。

此外，用戶也可將 SafePal 銀行賬戶中的歐元資金轉入 Wise 賬戶，再通過 Wise 將資金轉入其他國家或地區的銀行賬戶------譬如中國大陸的支付寶或微信，進而實現資金的跨境轉移，這種方式特別適合需要將資金轉回國內的用戶。

具體操作時，需要先註冊並激活 Wise 賬戶：新用戶可下載 Wise App，完成註冊（中國大陸地區用戶可用護照操作），隨後激活歐元賬戶------一般 Wise 會要求您轉入一定金額（如 20 歐元）以激活賬戶，轉入步驟如下（後續匯款至 Wise 也是同樣的步驟）。

首先，打開 Wise，點擊首頁的「充值」，選擇 EUR，先輸入想要匯款至 Wise 的金額（譬如 50 EUR），然後付款方式選擇「手動銀行轉賬」（其他方式目前不適用於大陸用戶）。

然後打開 二維碼生成器網站 ：基於上述 Wise 最後一個頁面的收款方賬號信息，依次對應填入 5 項必填信息，並生成二維碼（除了最後一項的 UID，前 4 項理論上所有用戶一致）：

• 收款方姓名 ：Wise Europe SA；

• IBAN ：BE79967040785533；

• BIC/SWIFT ：TRWIBEB1XXX；

• 匯入金額 ：填寫計劃匯款入金的具體金額，例如 50；

• 付款參考 ：P 開頭+8 位數字的 UID；

隨後點擊左下方的「GENERATE QR CODE」，生成轉賬二維碼。

最後回到 SafePal 錢包 App 內的「Bank」頁面，點擊「轉賬」，再使用右上角的二維碼掃碼功能，掃描上述生成的二維碼，授權進行匯款轉賬，即可將指定金額的資金匯入 Wise 提供的收款賬戶。

待 Wise 收到歐元匯入後，只需在 Wise App 中選擇匯款至人民幣（CNY），收款方式選擇支付寶或微信，而 Wise 轉賬至中國大陸的單筆最高限額為 50,000 元人民幣，每個收款人每年最多可接收等值 5 萬美元的人民幣。

其中費用方面，Wise 匯款至中國大陸的手續費約為 1%，具體費用根據匯款金額而定（金額越高費用越高，但漲幅越來越小，實測轉 5 萬 RMB 大概收 450 RMB，不到 1%）------SafePal 匯款歐元/瑞郎至 Wise 等任何金融機構均免費。

Tips：Wise 初始嘗試有時會不成功並退款回來，個人經驗，如遇失敗退回多試幾次，逐步調大金額；匯款成功以後，稍等一段時間，SafePal 轉賬頁面就會有聯繫人記錄，此後就可以無需掃碼，直接選擇歷史聯繫人匯款轉賬（據官方披露，第二季度會直接上線自主添加聯繫人的渠道）。

3.加密交易所 CEX 的出入金指南（幣安、Kraken 等）

在當前的金融環境中，部分傳統金融機構對直接來自加密交易所（如 Kraken）的資金轉入可能會觸發風控機制，導致資金被退回或凍結。

為規避此類風險，用戶正好可以利用 SafePal \& Fiat24 提供的加密友好型銀行服務，作為中轉通道，規避掉風險，實現資金的順利流轉。

出金操作：從交易所提現至 SafePal 銀行賬戶

用戶可將歐元從 Kraken 等交易所提現至 SafePal 提供的瑞士銀行賬戶。此操作不僅降低了被傳統銀行風控的風險，還能確保資金的安全到達。提現後，用戶可以選擇將資金兌換為 USDC 或其他穩定幣，進一步用於投資或轉賬。

入金操作：通過 SafePal 聯名萬事達卡向幣安充值歐元

入金層面，也可以通過 SafePal 銀行通道服務的聯名萬事達卡，實現歐元入金，其中幣安 APP 內有兩個入口（任選其一即可）：

（1）從首頁「添加資金」進入，先將右上角的幣種，從「CNY」切換為「EUR」，隨後點擊「充值 EUR」進去。

（2）在 C2C 服務中，先將右上角的幣種，從「CNY」切換為「EUR」，隨後點擊「向賬戶充值 EUR」進去。

通過以上兩個方式中的任意一個，即進入下圖的充值頁面，輸入充值金額，填寫 SafePal 萬事達卡的卡號、有效期和 CVV 等信息，進行支付即可。

支付完成後，實測資金即可秒到账至幣安賬戶，實現歐元（SafePal 萬事達卡）→歐元（幣安賬戶）。

注意，如需查看以上所需的萬事達卡詳細信息，可在 SafePal 錢包 App 內，複製卡片信息：

• 「Bank」頁面，點擊「銀行卡」，進入詳情頁面；

• 點擊「眼睛圖標」；

• 在身份驗證彈出窗口點擊「確認」，完成錢包簽名；

• 授權後可以點擊查看完整卡號、有效期和 CVV 安全碼，以便綁定到微信、支付寶或用於其他支付場景（注意：請勿將 CVV 安全碼和卡號洩露給任何人）。

Tips：使用 SafePal 萬事達卡進行美元支付，理論上也可以，不過意義不大，因為歐元主要是可以通過 IBAN 先從其他金融機構賬戶轉到 SafePal/Fiat24，然後再入金币安，等於提供了一個歐元入金 CEX 的個人實名賬戶中轉渠道，美元的話，本身萬事達卡裡的美元都是 USDC 充值來的，兜兜轉轉又回去了。

4.綁定 Apple Pay、Google Pay，支付 𝕏 藍標等海外訂閱

SafePal 銀行通道服務中的萬事達卡服務，目前也已支持綁定 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 等主流支付平台，用戶可以將 SafePal 銀行賬戶中的美元、歐元、瑞郎、人民幣資金用於日常消費。

其中 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay 的綁定流程大同小異：（1）打開 iPhone 上的「錢包」App/「Google Pay」App/「Samsung Pay」App，點擊添加卡片；（2）輸入 SafePal 萬事達卡的卡號、持卡人姓名、有效期和 CVV 安全碼（具體詳細信息如上文所述）；（3）根據提示完成手機號碼驗證，輸入收到的驗證碼以完成綁定。

綁定成功後，用戶即可在支持 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 的商戶處使用 SafePal 萬事達卡進行支付：

• App 內購買 ：如在 App Store 或 Google Play 中購買應用、遊戲內道具等；

• 在線購物 ：在支持萬事達卡的電商平台進行購物，如 Amazon、eBay 等；

• 實體店消費 ：在支持 Apple Pay、Google Pay 或 Samsung Pay 的實體商戶處進行非接觸式支付；

• 訂閱其他服務 ：如 Netflix、Spotify、YouTube Premium 等國際訂閱服務；

在此以近期不少用戶反映的 𝕏 藍標訂閱為例------國內缺少好用海外卡的用戶，往往會遇到傳統支付方式受限的問題，通過以下步驟，有一個可以使用 SafePal 萬事達卡成功訂閱的曲線方式：

• 在 Android 設備上，打開「Google Play」App，進入「支付方式」設置，添加並綁定您的 SafePal 萬事達卡；

• 打開 𝕏（Twitter）App，進入「設置與隱私」>「訂閱」>「Twitter Blue」，選擇訂閱選項；

• 在支付頁面，選擇使用 Google Play 作為支付方式，系統將自動調用已綁定的 SafePal 萬事達卡完成支付（不過會比網頁端多一些費用）；

實測通過上述方式，就可以繞過傳統支付渠道的限制，順利完成 𝕏 藍標的訂閱。

三、使用心得與注意事項

總的來看，SafePal \& Fiat24 的銀行通道服務，主要可以分為兩部分：

• 合規瑞士銀行賬戶（IBAN 以 CH 開頭） ：適用於歐元（EUR）和瑞士法郎（CHF）的 SEPA 或 SWIFT 轉賬，常用於向海外券商（如盈透證券、嘉信理財）或交易所（如 Binance、Kraken）進行資金出入金操作；

• 聯名萬事達卡（MasterCard） ：適合日常消費，可綁定支付寶、微信、Google Pay 等支付平台，實現線上線下支付；

其中個人實名銀行賬戶的出入金操作，每一條路徑均是與持牌金融機構/傳統銀行合作，所有資金流轉遵循中國大陸外匯管制條例，算是提供了一個遠比 C2C 更合規且安全的出入金通道。

而根據中國國家外匯管理局的規定，個人每年可進行等值 5 萬美元的購匯和結匯，通過 SafePal 的銀行賬戶，用戶可以充分利用這一額度，實現加密資產與法幣之間的高效轉換，滿足跨境收支和資產配置的需求。

實測中，由於 SafePal 正在進行長期免手續費活動，且匯入匯出均不額外收費，用戶在出入金過程中僅需承擔匯損和大陸銀行（個別情況有第三方中轉行）的相關費用，綜合費用磨損約為 1%-3% ------建議在工作日進行換匯操作，以獲得更優的匯率。

需要再度強調的是，SafePal 銀行賬戶與萬事達卡的所有權通過 NFT 綁定至用戶錢包地址，務必妥善保管助記詞和私鑰，避免資產丟失，且切記確保避免將萬事達卡相關信息（卡號和 CVV 安全碼）洩露給他人。

寫在最後

近期 Web3 生態中 U 卡等加密支付卡如過江之鯽，俨然成為市場的新寵，只不過實事求是地講，「U 卡狂歡」之下的許多產品本質上只是預付卡，功能仍局限於基礎的消費支付------主要聚焦綁定支付寶/微信線下掃碼消費、線上支付訂閱。

這就難以滿足用戶在跨境資金流動、資產配置等方面的多元化需求，畢竟 U 卡僅實現「消費終端觸達」，卻無法構建資金流轉的完整生態閉環 ------譬如當用戶需要向盈透證券匯款入金時，99% 的 U 卡只能沉默。

因此客觀來講，SafePal \& Fiat24 所代表的服務，不僅在費率方面具有競爭力，更在功能上實現了差異化------與傳統的「U 卡」相比，SafePal 基於自身的個人實名合規瑞士銀行賬戶，是目前少數支持歐元轉賬匯款的產品之一， 為用戶提供了一個合規、便捷、安全的 Crypto-法幣體系的出入金通道。