Crescimento explosivo do setor de DeFi: oportunidades e projetos promissores

Os tokens DeFi, como COMP, MKR e AAVE, tiveram um aumento de 50%, 47% e 29%, respectivamente. Além de impulsionar o mercado de criptomoedas como um todo, isso gerou uma discussão calorosa na comunidade sobre um possível "verão DeFi". A valorização dessas moedas também reflete a crescente confiança e o interesse do mercado em DeFi que, por isso, é um dos assuntos de destaque do universo cripto.

Este artigo tem o objetivo de esclarecer o potencial e as oportunidades do setor de DeFi. Explicaremos o que é DeFi, avaliaremos se o aumento de tokens populares como COMP poderá gerar um mini mercado de alta e destacaremos projetos promissores de DeFi.

O que é DeFi?

DeFi é a abreviação de Decentralized Finance (Finanças Descentralizadas). O setor alcançou imensa popularidade no mercado cripto nos últimos anos. DeFi é um serviço financeiro baseado em blockchain que visa proporcionar maior abertura, transparência e acessibilidade, eliminando intermediários nas finanças tradicionais e automatizando a execução de transações on-chain com contratos inteligentes e protocolos descentralizados. Entre os serviços financeiros atualmente disponíveis nos apps de DeFi estão empréstimos, trading, investimentos e seguros.

Como funciona o setor de DeFi?

DeFi refere-se a serviços financeiros descentralizados que funcionam com tecnologia blockchain e operam de forma muito diferente das finanças tradicionais. Os apps de DeFi geralmente usam contratos inteligentes e protocolos descentralizados para facilitar transações e serviços financeiros. Esses contratos e protocolos são programados e implantados em blockchains por desenvolvedores e podem executar lógica e regras predeterminadas automaticamente, sem intervenção humana.

Os usuários podem acessar apps descentralizados com suas carteiras digitais e, assim, podem operar, fazer ou pegar empréstimos e investir ativos digitais. Esses ativos digitais geralmente consistem em Ethereum e outras criptomoedas armazenadas nas carteiras digitais do usuário. Esses serviços e recursos financeiros podem ser acessados por meio de vários protocolos DeFi. Os apps DeFi são descentralizados, ou seja, operam sem um órgão central do governo, mas são gerenciados e mantidos por pela comunidade.

As vantagens do setor de DeFi

O sistema financeiro tradicional depende de instituições centralizadas, como bancos, empresas de títulos e futuros para subscrever e gerenciar transações. No entanto, essa abordagem geralmente acarreta altos custos, ineficiências e falta de transparência. Em contrapartida, descentralização, transparência e abertura são características do setor de DeFi.

Descentralização: o setor de DeFi é totalmente descentralizado, o que significa que nenhuma instituição centralizada ou indivíduo tem controle sobre ativos ou dados. É mais seguro e mais transparente, pois não há um ponto único de vulnerabilidade.

Transparência: as transações e os contratos de DeFi são totalmente públicos e podem ser visualizados e auditados por qualquer pessoa. Esse alto nível de transparência aumenta a confiança e reduz os riscos de investimento.

Acessibilidade: como DeFi não tem necessidade de permissão, qualquer pessoa pode participar e entrar no setor livremente. Isso ajuda a reduzir a pobreza e a desigualdade, tornando os serviços financeiros acessíveis e econômicos para mais pessoas.

Interoperabilidade: os protocolos DeFi são desenvolvidos para serem interoperáveis, possibilitando o desenvolvimento de produtos financeiros sofisticados como "building blocks" (blocos de construção).
Os usuários também podem transferir seus ativos digitais livremente entre diferentes protocolos sem precisar operar em corretoras ou bancos centralizados.

Não há necessidade de confiança: os protocolos DeFi operam em contratos inteligentes, o que garante a execução automática sem a necessidade de intervenção humana. O fato de não haver necessidade de confiança aumenta a eficiência e reduz os custos de transação.

Apesar das suas vantagens, o mercado de DeFi não está isento de riscos. Em primeiro lugar, a natureza de abertura do DeFi deixa setor suscetível a atividades maliciosas e invasões. Em segundo lugar, os protocolos DeFi, que se baseiam na tecnologia blockchain, são limitados pela velocidade e pela taxa de transferência de confirmação de transações da blockchain subjacente. Por fim, DeFi é um setor emergente, portanto, ainda não tem uma estrutura regulatória consolidada globalmente, o que gera incertezas em relação à conformidade.

Casos de uso de DeFi

Em muitos países e regiões em desenvolvimento, uma parcela significativa da população ainda não tem acesso a serviços financeiros tradicionais, como depósitos, empréstimos e seguros. DeFi pode mudar essa realidade, oferecendo serviços financeiros mais acessíveis, práticos e econômicos. Na era da economia digital, DeFi oferece um meio mais seguro, transparente e eficiente de gerenciar e operar ativos digitais, resultando em uma gama mais diversificada de produtos financeiros, juntamente com soluções práticas e econômicas. Confira alguns dos principais casos de uso de DeFi abaixo:

Empréstimos: os protocolos de empréstimo descentralizados permitem que os usuários façam e peguem empréstimos sem a necessidade de intermediários centralizados. Isso, além de reduzir as taxas de juros e tarifas, também aumenta a acessibilidade.

Trading: os protocolos de trading descentralizados permitem que os usuários operem sem corretoras centralizadas, aumentando a liquidez e reduzindo os custos de transação.

Stablecoin: DeFi possibilita a emissão de stablecoins, que são um tipo de moeda digital atrelada a outros ativos para manter a estabilidade de preços. As stablecoins servem para compensar a volatilidade dos preços das criptomoedas e são usadas em pagamentos e remessas internacionais.

Seguros: os protocolos de seguro descentralizados permitem que os usuários comprem planos de seguro sem a necessidade de empresas de seguro tradicionais. Isso leva à redução dos prêmios de seguro, ao aumento da transparência e à melhoria da acessibilidade.

Mercados de previsão: os mercados de previsão descentralizados permitem que os usuários prevejam e apostem em eventos, aumentando a eficiência e a transparência do mercado.

Derivativos financeiros: ativos sintéticos, contratos de futuros, opções, produtos alavancados e outros derivativos ajudam os usuários a gerenciar melhor os riscos, capturar oportunidades de mercado e aumentar os retornos.

Projetos promissores de DeFi

Compound

Compound é uma plataforma de empréstimo descentralizada que automatiza o gerenciamento de ativos e as transações de empréstimo por meio de contratos inteligentes. Os usuários depositam criptomoedas no protocolo Compound para pegar outras criptomoedas emprestadas, como DAI e USDC. Quem pega o empréstimo precisa fornecer um determinado valor de garantia para os fundos emprestados. Se o valor da garantia diminuir durante o período do empréstimo, quem pegou o empréstimo deverá adicionar mais garantias ou pagar o empréstimo. Compound também oferece um mecanismo para ganhar juros sobre as criptomoedas depositadas.

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Uniswap

Uniswap é um protocolo de trading DeFi muito popular, conhecido por seu algoritmo AMM (Automated Market Maker) usado na determinação de preços. Esse algoritmo calcula os preços com base na proporção de criptomoedas no pool de fundos, permitindo que os preços se ajustem automaticamente com base na oferta e na demanda. Não há necessidade de um intermediário centralizado para a troca de tokens, possibilitando operações simples, rápidas e transparentes. Uniswap é caracterizado por descentralização, poucas barreiras de entrada e alta liquidez. Qualquer um pode contribuir com fundos para o pool, aumentando assim a liquidez e a eficiência das transações.

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AAVE (AAVE)

AAVE é um protocolo de empréstimo descentralizado desenvolvido para oferecer uma experiência de empréstimo mais flexível e transparente. Os usuários podem depositar criptomoedas no protocolo para pegar outras criptomoedas emprestadas. O diferencial do AAVE é que ele possibilita que os usuários escolham entre diferentes modelos de empréstimo, como empréstimos com taxas fixas e variáveis. Dessa forma, é possível gerenciar melhor os riscos e retornos, além de selecionar o plano de empréstimo mais adequado às suas necessidades. Outra característica da AAVE são os empréstimos rápidos, que permitem que os usuários peguem empréstimos imediatamente, sem apresentar garantia e com alta velocidade de transação. Os empréstimos rápidos são usados com frequência para arbitragem e gerenciamento de liquidez.

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Lido DAO

Lido DAO é uma organização descentralizada criada para fornecer infraestrutura e serviços aos validadores da Ethereum 2.0 e de outras blockchains PoS, como Solana (SOL) e Polygon (MATIC). LDO é o token de governança da Lido DAO. Seus detentores podem participar de decisões e votação, podendo votar a favor ou contra propostas para o futuro da Lido DAO.

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MakerDAO

MakerDAO é uma organização autônoma descentralizada que emite stablecoins e fornece serviços financeiros descentralizados. MKR é o token de governança da MakerDAO. Seus detentores podem participar da governança da DAO. Eles podem votar a favor ou contra propostas para o futuro da MakerDAO. MKR tem oferta limitada, portanto, é escasso e valioso. A oferta do MKR depende da disponibilidade de empréstimos e garantias no sistema. Se o valor da garantia cair ou se houver um risco no sistema, alguns tokens MKR serão queimados para reduzir o fornecimento geral.

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Conclusão

O setor de DeFi ocupa uma posição importante no mercado cripto e merece a atenção dos investidores. Promove um sistema financeiro descentralizado com a ajuda da tecnologia blockchain, proporcionando inúmeros benefícios e usos, ao mesmo tempo em que populariza a tecnologia blockchain. No entanto, DeFi também apresenta riscos e desafios que exigem nossa atenção e ponderação constantes.

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Aviso Legal: as opiniões expressas neste artigo são apenas para fins informativos. Este artigo não tem o intuito de sugerir nenhum dos produtos e serviços mencionados, nem se trata de uma recomendação de investimento, financeira ou de trading. Antes de tomar qualquer decisão financeira, é recomendável buscar orientação de profissionais qualificados.