• Algunos padres prefieren Bitcoin a los planes 529, apostando por una mayor rentabilidad a largo plazo a pesar de la volatilidad.
  • Mientras que los planes 529 ofrecen ventajas fiscales, la flexibilidad y el potencial de crecimiento de Bitcoin atraen a las familias conocedoras de las criptomonedas.

A pesar de la notoria volatilidad del Bitcoin, algunos padres están recurriendo a la criptomoneda en lugar de a los tradicionales planes de ahorro 529 para la universidad, con la esperanza de obtener mayores rendimientos a largo plazo. Según informes anteriores de Crypto News Flash, cada vez más padres estadounidenses están pasando de los planes de ahorro 529 tradicionales a Bitcoin, creyendo que ofrece una mayor seguridad financiera a largo plazo para sus hijos.

Una tendencia similar también se destacó en un informe de Bloomberg, señalando que las familias ven Bitcoin como una cobertura contra la inflación, que se aceleró en diciembre, ya que los precios al consumidor aumentaron un 2,6% respecto al año anterior. Se afirma que,

La mayoría de los padres suelen preocuparse por financiar planes de ahorro universitario 529, cuentas de corretaje o vehículos de ahorro de alto rendimiento para sus hijos. Ahora, un subgrupo de padres está evitando estos métodos tradicionales, optando en su lugar por acumular Bitcoin para apoyar las futuras necesidades financieras de sus hijos.

Por qué los padres apuestan por Bitcoin

En primer lugar, creen que el potencial de crecimiento de Bitcoin supera los riesgos, ofreciendo una alternativa a los métodos de ahorro convencionales. Los defensores de la criptoinversión argumentan que la naturaleza deflacionaria del Bitcoin lo convierte en un fuerte competidor para el ahorro a largo plazo, a diferencia de los planes 529, que requieren que los fondos se utilicen estrictamente para gastos relacionados con la educación.

Si un estudiante opta por iniciar un negocio o viajar en su lugar, los retiros de 529 incurren en una penalización del 10% e impuestos. Además, los planes 529 pueden afectar a la elegibilidad para la ayuda financiera, sobre todo cuando son propiedad de los abuelos. Aunque existen ventajas fiscales específicas para cada estado, las elevadas comisiones siguen siendo motivo de preocupación.

Las contrapartidas financieras

En segundo lugar, el tratamiento de la criptomoneda bajo las normas de ayuda financiera es otro factor a considerar. Las tenencias de Bitcoin deben declararse como activos en los formularios FAFSA, lo que puede afectar a la elegibilidad para la ayuda. Si se venden con ganancias, los beneficios se añaden a la renta bruta ajustada, lo que reduce aún más la ayuda.

Mientras tanto, sólo un puñado de escuelas de EE.UU., como King’s College y Wharton, aceptan Bitcoin para los pagos de matrícula, y los préstamos estudiantiles no se pueden pagar directamente en cripto, requiriendo primero conversiones imponibles.

¿Podría Bitcoin unirse a los planes 529?

Actualmente, no hay forma legal de incluir cripto en un plan 529. Sin embargo, el ex presidente Donald Trump, que anteriormente amplió los beneficios 529 para cubrir la matrícula K-12 bajo la ley tributaria de 2017, se ha posicionado como pro cripto.

Si los futuros cambios políticos podrían permitir Bitcoin en los planes de ahorro para la educación sigue siendo incierto, pero por ahora, los padres expertos en cripto están dispuestos a correr el riesgo.

En el momento de escribir estas líneas, Bitcoin (BTC) cotiza a 95.200 dólares, un 3,93% menos en el último día y un 3,97% menos en la última semana. Vea el gráfico de precios de BTC a continuación.