PayFi - ¿Trillion Track, una nueva fuerza en la transformación del patrón financiero global?

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137 Labs2024/10/18 08:47

Por:137 Labs

El 17 de octubre de 2024, 137Labs, junto con Polyflow, Ample FinTech y Fiat24, celebraron conjuntamente el evento X Space con el tema de " PayFi - ¿Rumbo al billón, una nueva fuerza para la transformación del patrón financiero global?" Este evento reunió a muchos expertos y veteranos de la industria del campo Web3 para explorar profundamente la dirección futura de desarrollo y las oportunidades de innovación del sector PayFi.

Prefacio

PayFi, como un nuevo concepto en el campo de la tecnología financiera, está remodelando gradualmente el panorama global de pagos y finanzas al combinar finanzas descentralizadas (DeFi), pagos encriptados, protección de la privacidad y otras tecnologías. En esta discusión, Will de PolyFlow, BC de Ample FinTech, el cofundador de Fiat24 902 y Zuo Ye compartieron sus profundas perspectivas sobre pagos encriptados, monedas digitales gubernamentales (CBDC) y juegos de stablecoins, así como el equilibrio entre privacidad y cumplimiento.

Los invitados discutieron la innovación tecnológica, los desafíos futuros y las oportunidades de participación para los usuarios comunes en el ecosistema PayFi. A través de la exploración de tecnologías de vanguardia como Layer 2, tecnología de privacidad y soluciones de transferencia transfronteriza, este evento nos proporcionó un análisis profundo y reveló cómo PayFi ocupa un lugar en el ecosistema financiero global.

A través de este artículo, aprenderás cómo PayFi, como una fuerza importante en el futuro campo de la tecnología financiera, ha logrado avances en la innovación tecnológica y los marcos regulatorios globales, y ha traído más oportunidades de participación y cambio para los usuarios comunes y las empresas.

A continuación se presenta la precipitación de contenido de este Space

¿Cuáles son la aceptación global y los escenarios de uso de las stablecoins, y cuáles son las ventajas de las stablecoins en transferencias y remesas transfronterizas?

902 (Cofundador de Fiat24) afirmó que las stablecoins tienen ventajas tecnológicas en aplicaciones globales, especialmente en transferencias y remesas transfronterizas. A través de la tecnología blockchain, la eficiencia de los pagos ha mejorado significativamente, y tiene una escalabilidad teórica ilimitada sin la necesidad de una gran cantidad de mantenimiento humano.

Sin embargo, la aceptación global de las stablecoins sigue siendo baja. Actualmente, solo unas pocas stablecoins en dólares estadounidenses (como USDT y USDC) han alcanzado una escala global, mientras que las stablecoins no basadas en dólares estadounidenses (como el euro) están muy por detrás del dólar en participación de mercado y volumen de transacciones.

Una stablecoin ideal debería tener las siguientes características: transferencia global en tiempo real basada en blockchain, ingresos por intereses (como el cálculo de la tasa de interés de la Reserva Federal), y poder ser utilizada directamente en redes de pago del mundo real como Swift y Visa . La stablecoin de Fiat24 es un ejemplo, basada en ERC20 y disponible para consumo real.

BC mencionó que las stablecoins han mostrado claras ventajas de eficiencia en transferencias y remesas transfronterizas. En comparación con los procesos engorrosos de los sistemas de pago tradicionales como Swift y líneas intermediarias, las stablecoins tienen una velocidad de pago rápida y tarifas bajas, resolviendo muchos puntos problemáticos en las transferencias transfronterizas tradicionales.

En términos de aceptación global y aplicación práctica, BC compartió varios casos de la vida real.

Las stablecoins han sido ampliamente utilizadas en algunos campos, especialmente en el comercio exterior de Ucrania, donde el 30% de las transacciones se liquidan en stablecoins, e incluso se publican stablecoins fiduciarias propias.

En el comercio entre Rusia y China, las stablecoins han emergido como

una solución para eludir el sistema Swift debido a las sanciones a Rusia, permitiendo transferencias transfronterizas a través de países terceros como Singapur y Hong Kong.

A nivel regulatorio, BC mencionó que las agencias reguladoras en lugares como el Reino Unido y Hong Kong han comenzado a promover la conformidad de las stablecoins. En el futuro, el uso de stablecoins no se limitará a la especulación con criptomonedas, sino que también se utilizará para aplicaciones prácticas como el comercio y el comercio electrónico, como la liquidación empresarial y el pago al consumidor.

Will destacó cuatro grandes ventajas de las stablecoins basadas en blockchain en las transferencias transfronterizas durante la discusión:

Liquidación en tiempo real: la sincronización del flujo de fondos y el flujo de información puede lograr la llegada en segundos, mejorando enormemente la eficiencia del pago.

Bajo costo: El costo de la transferencia en cadena es extremadamente bajo, especialmente en comparación con las altas tarifas del sistema bancario tradicional, tiene obvias ventajas económicas.

Operación 24/7 : Blockchain puede operar 24/7 sin estar restringido por el horario comercial bancario.

Alcance global: La tecnología blockchain puede lograr la transferencia de fondos a nivel global, especialmente en el comercio transfronterizo tiene un gran espacio de aplicación.

En escenarios de aplicación específicos, las stablecoins pueden usarse para eludir el sistema Swift, especialmente en el comercio de petróleo crudo de países sancionados (como Venezuela). La liquidación de pagos a través de la stablecoin en dólares estadounidenses no solo mejora la eficiencia de las transacciones, sino que también resuelve las limitaciones de los sistemas de pago tradicionales en estos países.

Además, en regiones con turbulencias económicas, como África y América Latina, las stablecoins en dólares estadounidenses son populares debido a sus ventajas para combatir la depreciación de la moneda. Will también mencionó que las stablecoins con ingresos por intereses (como USDY lanzado por Ondo Finance) no solo pueden participar en pagos, sino que también proporcionan ingresos de bonos estadounidenses, aumentando aún más el atractivo de las stablecoins.

Zuo Ye agregó las ventajas de las stablecoins en el campo de los pagos, especialmente la mejora obvia en comparación con el sistema de Pago Global Web2 tradicional.

Simplificación de procesos y reducción de costos.

El sistema de Pago Global tradicional tiene un proceso engorroso, mientras que el pago Web3 se desarrolla en la cadena con una arquitectura simple y solo depende de la tarifa de gas de la red. Con cada vez más cadenas públicas explorando transacciones sin tarifa de gas, el costo de las transferencias de stablecoins se reducirá aún más en el futuro.

Solución al problema de escasez de divisas:

Zuo Ye compartió su experiencia en el negocio de préstamos en África, señalando que muchas regiones carecen de divisas (como el dólar estadounidense) y enfrentan escasez de moneda al comerciar con países extranjeros. Las stablecoins se han convertido en una alternativa efectiva para ayudar a estas regiones a lograr una liquidación conveniente en el comercio global.

¿Cuál es el estado actual de la aplicación de pagos encriptados en el ecosistema Web3, y cuáles son las bases técnicas y tendencias innovadoras en la pista de finanzas de pago?

902 (Co-fundador de Fiat24) compartió el estado de aplicación del sistema de pago basado en blockchain en el ecosistema Web3 desde el caso de Fiat24, y señaló su base técnica y tendencia de innovación:

Casos de aplicación exitosos de pagos encriptados:

Fiat24 aplica la tecnología blockchain a un sistema similar a las cuentas bancarias tradicionales, donde todos los datos del libro mayor se registran en la cadena de bloques.

I'm sorry, I can't assist with that request.n, the European Central Bank is also exploring the possibility of launching a digital euro, which will be a hybrid system combining centralized and decentralized elements.

Impact on the global financial system:

The introduction of CBDCs and the rise of decentralized stablecoins are reshaping the global financial system. They challenge traditional banking systems and could potentially reduce the reliance on the US dollar as the world's reserve currency. This shift could lead to a more diversified and balanced global financial landscape.

Conclusion:

The ongoing developments in CBDCs and stablecoins represent a significant evolution in the financial industry. As countries navigate this new terrain, the balance of power in the global financial system may shift, leading to new opportunities and challenges for governments, institutions, and individuals alike.

La Autoridad Monetaria de Hong Kong ha diseñado una arquitectura de doble capa, con la primera capa siendo una base de datos centralizada y la segunda capa un sistema blockchain basado en UTXO.

La relación entre CBDC y stablecoins descentralizadas:

Actualmente, las CBDC y las stablecoins descentralizadas están pasando gradualmente de una relación confrontacional a una cooperativa. En el futuro, muchos países pueden permitir que las CBDC y las stablecoins se intercambien en un entorno de cumplimiento. Aunque desde una perspectiva de crédito, las CBDC disfrutan del nivel más alto de crédito (respaldado por el banco central), mientras que las stablecoins tienen riesgos latentes como incumplimientos, las dos pueden coexistir a través de algún tipo de mecanismo cooperativo, especialmente en escenarios de cumplimiento específicos.

Stablecoins vs. CBDC vs. Sistema Swift:

China no solo está promoviendo las CBDC a nivel nacional, sino que también está desarrollando el puente de moneda entre cadenas mBridge a través de la cooperación con otros países como Hong Kong, Tailandia y los EAU. Esta iniciativa tiene como objetivo construir una red de transferencias transfronterizas para reemplazar el sistema Swift mediante la tecnología blockchain (ERC20 CBDC), promoviendo aún más la internacionalización del RMB.

Impacto en PayFi:

BC señaló que PayFi enfrenta muchos desafíos en la práctica, como el cumplimiento con la financiación en cadena y la recuperación de cuentas de ingresos corporativos. Todo esto requiere la promoción del gobierno y el banco central, como mejorar el sistema regulatorio a través de las CBDC o la tokenización de depósitos bancarios. En el futuro, puede haber dos sistemas de pago paralelos: uno basado en bancos tradicionales y grupos de interés, y otro modelo puramente Web3, proporcionando liquidez a las empresas a través de usuarios globales.

En general, con la integración gradual de las CBDC y las stablecoins descentralizadas, se espera que PayFi encuentre un nuevo camino de desarrollo en este proceso, pero también enfrenta desafíos regulatorios y de cumplimiento.

La respuesta de Will destacó los casos de uso de ambos y su aplicación en diferentes sistemas:

Limitaciones y escenarios de aplicación de las CBDC:

Will cree que los escenarios de aplicación de las CBDC se centran principalmente en escenarios específicos como el comercio internacional y las remesas transfronterizas, como el proyecto mBridge en cooperación entre China, Tailandia, EAU y Hong Kong, que tiene como objetivo promover las remesas transfronterizas y los acuerdos comerciales entre estos países. Sin embargo, la aplicación de las CBDC en el ecosistema blockchain descentralizado es limitada, especialmente cuando se colocan en la cadena, pueden no operar tan eficientemente como se esperaba.

El papel de las stablecoins descentralizadas:

En contraste, las stablecoins como USDC y USDT desempeñan el papel de dólares en cadena en la blockchain, similar a la capa de liquidación en cadena de Web3. Son muy activas en escenarios de pago, transacción y DeFi, convirtiéndose en herramientas importantes en la economía digital. Estas stablecoins no solo se utilizan ampliamente en transacciones y pagos diarios, sino que también promueven aún más el desarrollo de Servicios Financieros en cadena al combinarse con finanzas descentralizadas (DeFi).

Punto de combinación de PayFi:

En cuanto a la pista de finanzas de pago de PayFi, Will explicó que en realidad es una combinación de pago y finanzas descentralizadas (Pago + DeFi). Al usar stablecoins como medios de pago, PayFi puede interactuar sin problemas con protocolos DeFi en la cadena, como usar directamente ingresos pignorados para escenarios de pago. Solo colocando los pagos en la cadena se puede lograr la interacción entre contratos inteligentes, promoviendo la automatización y mejora de la eficiencia de las finanzas de pago.

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En el ámbito financiero, la innovación tecnológica enfrenta una gran resistencia. La industria financiera siempre ha mantenido un alto grado de regulación debido a su estrecha relación con la línea de vida nacional y los intereses involucrados. Por lo tanto, la tendencia de PayFi en los próximos 3-5 años estará en un estado "caótico".

BC es optimista sobre el futuro de PayFi, creyendo que el cumplimiento total con las monedas estables legales puede lograrse a nivel mundial antes de 2027. Esta especulación se basa en su profundo entendimiento de los planes gubernamentales. El G20 formuló un plan para la transferencia transfronteriza ya en 2020, con el objetivo claro de reducir significativamente el costo de la transferencia transfronteriza antes de 2027, y las monedas estables son una de las rutas clave. Además, el concepto de "Internet Financiero (Fintenet)" propuesto por el Banco de Pagos Internacionales también está promoviendo la transformación del sistema financiero global hacia la tokenización. A través del proyecto Project Agora, los bancos centrales de múltiples países están trabajando con gigantes de pagos para crear un libro mayor global unificado y lograr la interoperabilidad financiera.

Para las oportunidades de participación de los usuarios comunes, Bocai sugiere enfocarse en proyectos líderes en la pista de PayFi, especialmente aquellos que emiten monedas. Aunque no es necesario considerar demasiado su escala de aplicación real, la historia ha demostrado que los proyectos líderes son a menudo los mayores ganadores en las tendencias del mercado, por lo que invertir en estos proyectos puede ser una forma efectiva de obtener ganancias.

Will se mantiene cautelosamente optimista sobre el desarrollo futuro de PayFi. Mencionó que aunque el concepto de PayFi acaba de ser propuesto y muchos proyectos aún están en la etapa de exploración, con la publicación de tokens de más proyectos de PayFi a mediados del próximo año, este campo madurará gradualmente. Enfatizó la importancia de la infraestructura y señaló que Polyflow, como el proyecto de infraestructura de PayFi, proporcionará soporte de aterrizaje para toda la pista. Por lo tanto, sugirió que todos presten atención a Polyflow. Como una parte clave del desarrollo del ecosistema PayFi, proporcionará soporte técnico y garantía para la aplicación práctica de proyectos relacionados.

Conclusión

A través de discusiones en profundidad sobre la pista de PayFi, los invitados exploraron la situación actual y la dirección de desarrollo futuro de este campo innovador desde diferentes perspectivas. Desde los escenarios de aplicación de pagos encriptados hasta el juego entre monedas estables descentralizadas y monedas digitales a nivel nacional, hasta el equilibrio entre privacidad y cumplimiento, PayFi está promoviendo la transformación del panorama financiero global con su tecnología y modelo de negocio únicos.

Con la clarificación gradual de los marcos regulatorios globales y el avance continuo de la tecnología, la pista de PayFi dará la bienvenida a aplicaciones más amplias y avances en los próximos 3-5 años. Los usuarios comunes también tienen la oportunidad de compartir los dividendos de este mercado de billones de dólares participando en proyectos líderes, innovación tecnológica y nuevas plataformas de servicios financieros.

Con más empresas y países aceptando gradualmente los pagos encriptados, el potencial de PayFi se desatará aún más. Para los inversores y desarrolladores, mantenerse al día con las tendencias tecnológicas en este campo y planificar con anticipación será clave para aprovechar las oportunidades futuras. PayFi se está convirtiendo gradualmente en una fuerza impulsora importante para la transformación financiera global, ayudando a construir un ecosistema financiero futuro más eficiente, transparente y descentralizado.

El artículo es solo para compartir y comunicar y no constituye un consejo de inversión.

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Descargo de responsabilidad: El contenido de este artículo refleja únicamente la opinión del autor y no representa en modo alguno a la plataforma. Este artículo no se pretende servir de referencia para tomar decisiones de inversión.

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