Блокчейн, Web3 и российские банки: что ждет клиентов и какие профессии появятся

Крупные банки все активнее внедряют блокчейн и связанные с ним технологии, например, токенизацию. Российские финансовые организации — не исключение 

Редакция BeInCrypto поговорила директором Лаборатории блокчейна «Сбера» Александром Намом, чтобы узнать, как внедрение блокчейна и Web3 в банкинг повлияет на клиентов и какие профессии станут востребованными. 

Как блокчейн и Web3 меняют российский банкинг 

Блокчейн и Web3 становятся основой для модернизации банковской инфраструктуры в России. Эти технологии обеспечивают более эффективные, прозрачные и безопасные способы управления финансовыми операциями и активами. 

«Блокчейн и Web3 станут технологическим каркасом для модернизации банковской инфраструктуры. Уже сейчас мы наблюдаем, как крупные банки внедряют блокчейн для межбанковских расчетов, токенизируются реальные активы – как в России, так и во всем мире», — отметил Нам. 

В настоящее время внедрение блокчейна и Web3 в РФ осуществляется в трех ключевых направлениях. Рассмотрим подробнее каждое из них. 

Токенизация 

Это перевод реальных активов (недвижимость, облигации, товары) в цифровые токены. По словам Нама, токенизация уже помогает контролировать целевое расходование денег в цепочке подрядчиков. Токены переводятся только после выполнения условий. Система автоматически проверяет, куда и за что идут средства. 

Платформа А-Токен от «Альфа-Банка» токенизирует денежные требования и физические активы, включая драгоценные металлы. «Сбер» на собственной блокчейн-площадке тоже выпускает связанные с драгметаллами ЦФА .

Смарт-контракты 

Это автоматические договоры, которые выполняются без посредников при соблюдении условий. Они повышают прозрачность, скорость и безопасность сделок. Лаборатория блокчейна «Сбера» разрабатывает смарт-контракты для автоматизации операций с ЦФА. 

Тем временем «Атомайз» использует смарт-контракты для автоматизации расчетов с инвесторами. Это снижает комиссии (до 0% по сравнению с 3–5% на традиционных рынках) и упрощает взаимодействие с малыми инвесторами. 

ЦФА

Этот инструмент помогает бизнесу быстрее находить деньги на развитие, а физическим лицам и компаниям — вкладывать и зарабатывать больше, чем на обычном банковском вкладе. В отличие от криптовалют, ЦФА строго регулируются российским законодательством: 

• Федеральный закон № 259-ФЗ (2020) установил правовые основы для выпуска, учета и обращения ЦФА, создав базу для их интеграции в финансовую систему (Закон № 259-ФЗ).
• Федеральный закон № 45-ФЗ (2024) расширил возможности использования ЦФА для международных расчетов, особенно во внешнеторговых сделках, что укрепило их роль в глобальной торговле (Закон № 45-ФЗ).

По состоянию на март этого года объем российского рынка ЦФА составлял 171 млрд рублей. Крупнейший эмитент цифровых финансовых активов — «Альфа-Банк». В тройку лидеров также входят ВБРР и Банк ПСБ. 

Блокчейн-банкинг: когда ждать и кто потребуется

По словам Нама, точечное внедрение блокчейн-технологий видно уже сейчас. «Сбер», например, тестирует выпуск ЦФА и невзаимозаменяемых токенов (NFT) , которые можно найти в мобильном приложении банка. Центробанк тем временем активно проводит эксперименты с цифровым рублем. 

«Блокчейн-инфраструктура будет так же незаметна, как TCP/IP-протоколы сегодня, обеспечивая безопасность и скорость без необходимости понимания технологии конечным пользователем, ведь интерфейсы для них останутся привычными. Например, в мобильном банкинге можно увидеть ЦФА и NFT Сбера», — сказал эксперт. 

Представитель «Сбера» также подчеркнул, что с развитием и принятием блокчейна наиболее востребованными специалистами станут продакт-менеджеры со знанием искусственного интеллекта (ИИ) и IT. 

«Такой человек сможет практические в одиночку создавать финансовые и нефинансовые продукты на блокчейн при использовании ИИ-ассистентов, разрабатывающих программное обеспечение, дизайн и предоставляющие каналы продаж», — заключил Нам. 

Вместо выводов 

Блокчейн и Web3 постепенно перестают быть технологиями будущего — они уже меняют российский банкинг, делая его быстрее, прозрачнее и доступнее. Как отметил Александр Нам, в ближайшие годы эти решения станут «невидимым» фундаментом финансовой системы — подобно тому, как интернет-протоколы работают сегодня, оставаясь незаметными для пользователей.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда  подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме»  — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.