Во что инвестировать сегодня, чтобы не потерять деньги завтра

Редакция BeInCrypto попросила опытных рыночных экспертов оценить популярные варианты инвестирования денег и объяснить их плюсы и минусы в периоды турбулентности финансового рынка. Рассказываем, что лучше — крипта, акции, золото, ETH или рублевые депозиты.

Во что инвестировать сегодня, чтобы спасти накопления

Наши собеседники проанализировали разные инвестиционные варианты. Рассказываем об их плюсах и минусах.

Криптовалюта

Криптовалюта остается спорным активом для инвесторов в условиях высокой нестабильности. В то же время многие эксперты сходятся во мнении, что она может принести значительную прибыль в долгосрочной перспективе. Михаэль Джерлис, CEO EMCD, утверждает: «Криптовалюта на волатильном рынке — риск, но и шанс. За 6–12 месяцев BTC и ETH могут принести серьезный доход». Он добавляет:

«Но важно помнить: не ставьте все на одно. Криптовалюты — это высокорисковый инструмент, который стоит включать в портфель дозированно, как источник потенциального роста, а не как основу».

Аналитики криптобиржи Bybit подтверждают, что криптовалюта, несмотря на свою волатильность, может быть хорошим долгосрочным вложением, если соблюдать грамотный подход и диверсификацию.

«Инвестиции в криптовалюту могут быть оправданы, особенно с горизонтом 6–12 месяцев. Такие активы, как биткоин (BTC), Ethereum (ETH) и другие крупные альткоины, стоит рассматривать как долгосрочную ставку. Несмотря на высокую волатильность, крипта способна принести хорошую доходность при грамотном подходе и диверсификации», — уверены эксперты.

Райан Ли, ведущий аналитик Bitget Research, также подчеркивает, что криптовалюты, такие как биткоин и Ethereum, «показали устойчивость как макроэкономические активы». Однако он предупреждает:

«Для инвесторов с высокой склонностью к риску разумно направить небольшую долю портфеля (5–10%) на криптоактивы — преимущественно через регулируемые инструменты, такие как торгуемые на бирже фонды или продукты со стейкингом. Однако сейчас не время для спекуляций — стоит сосредоточиться на активах с реальной полезностью и институциональным принятием».

Сакен Алшинбаев, эксперт финансового рынка компании SpiceProp, считает крипту одним из самых привлекательных вариантов.

«Текущие уровни рынка криптовалют интересны для покупки. Для биткоина (BTC) это диапазон $75 000-80 000. Для Ethereum — $1250-1750. После недавнего провала рынков, шансы на смягчение ФРС резко выросли. По истории, это главный триггер роста криптовалют. Целевые ориентиры на 2025 года $150 000-200 000 по BTC и $3 000-4 000 по ETH», — пояснил свою точку зрения наш собеседник.

Золото

Золото традиционно рассматривается как актив, способный защитить капитал от инфляции и экономической нестабильности. Это мнение разделяют многие эксперты. Михаэль Джерлис утверждает, что золото является «стабилизатором».

«Это актив, который веками доказывал свою надежность. В периоды турбулентности именно золото часто сохраняет ценность, когда все остальное падает», — отметил эксперт.

Он рекомендует включить золото в портфель на 5–15%, будь то ETF, обезличенные металлические счета или физическое банковское золото.

«Оно [золото] не даст стремительного роста, но и почти не подведет в кризис», — говорит Михаэль Джерлис.

Райан Ли согласился с тем, что золото остается «проверенным средством сбережения во времена инфляции и геополитической нестабильности», подчеркнув его обратную корреляцию с долларом:

«Обратная корреляция золота с долларом делает его особенно актуальным сейчас, когда центральные банки по всему миру продолжают наращивать резервы».

При этом Райан Ли предупреждает: «Ожидания должны быть реалистичными — золото стабилизирует, но не обеспечивает высокий рост».

Александр Рябинин, финансист и управляющий активами, добавляет, что золото особенно актуально в условиях тарифных войн и неопределенности.

«Золото обязательно стоит добавлять в свой портфель. Мы видим тарифные войны, неопределенность и запросы золотых резервов США от разных стран. Все это благотворно влияет на его стоимость и защищает от этих угроз. Если что-то пойдет не так, то золото может улететь крайне далеко», — уверен наш собеседник.

Рублевые депозиты

Когда речь идет о рублевых вкладах, мнения экспертов расходятся. Михаэль Джерлис и аналитики Bybit согласны, что депозиты могут быть хорошим инструментом для краткосрочной защиты от инфляции. При этом, по мнению наших собеседников, они не принесут значительной прибыли в долгосрочной перспективе.

«Да, депозиты защищают от инфляции, если ставка выше роста цен. Но в долгосроке прибыли не приносят, только сдерживают обесценивание. Оптимально — открывать краткосрочные депозиты на 3–6 месяцев, потом переходить в более доходные активы, например, криптовалюту или акции крупных компаний», — подчеркивает Михаэль Джерлис.

Александр Рябинин предостерегает от долгосрочного хранения денег в рублевых вкладах, отмечая, что ставки на депозиты будут снижаться, и более выгодные инструменты появятся на горизонте.

«Рубль будет укрепляться и дальше по отношению к доллару. Сейчас еще можно подержать на вкладах деньги, но краткосрочно. Уходит эта эпоха легких доходов. Еще один квартал можно подержать на вкладе. Больше бы я в эту рулетку не играл. Ставки начнут падать в пол, а иные инструменты будут доходнее», — уверен эксперт.

Сакен Алшинбаев в свою очередь обращает внимание на несправедливый, по его мнению, курс рубля. Он считает, что национальная валюта РФ сейчас переоценена. Более справедливая оценка, уверен наш собеседник, находится в районе 105,00 – 110,00 за доллар США. Поэтому Сакен Алшинбаев видит риски в рублевых вкладах.

Акции крупных компаний и ETF

Многие эксперты также обращают внимание на возможность инвестирования в акции крупных компаний, а также ETF (биржевые инвестиционные фонды), которые могут быть интересными с точки зрения диверсификации и ликвидности.

Михаэль Джерлис и аналитики Bybit подчеркивают, что акции крупных компаний — это более доходный инструмент, чем рублевые депозиты, особенно в долгосрочной перспективе.

Райан Ли также упоминает ETF как способ инвестирования в криптовалюты или золото с меньшими рисками.

«ETF являются регулируемыми инструментами, что повышает уровень защиты для инвесторов». Он добавляет, что ETF дает доступ к активам без проблем с хранением: «Физическое золото или недорогие ETF дают доступ к активу без проблем с хранением».

Основатель краудлендинговой платформы Lender Invest Дмитрий Исаков считает, что инвесторам стоит обратить внимание именно на российский рынок. Его он назвал одним из самых недооцененных в мире.

«В долгосрочной перспективе российский фондовый рынок, безусловно, выглядит привлекательным. Однако макроэкономическая ситуация и исторически высокая ключевая ставка вместе со сложным геополитическим фоном пока не создают уверенности в переломе нисходящего тренда и перспективах инвестирования на горизонте до 1 года. Поэтому, если вы долгосрочный инвестор, то текущие уровни вполне привлекательны для закупки подешевевших активов с горизонтом 3 и более лет», — отметил наш собеседник, добавив, что под горизонт инвестирования до 1 года больше подходят корпоративные облигации с кредитным рейтингом ААА-А.

Выбор зависит от Трампа

Владимир Зернов, эксперт финансовой платформы Bitbanker, считает, что инвесторам нужно составить план действий для двух сценариев: «США и Китай договорятся» и «США и Китай не договорятся». Речь идет о развязанной Трампом войне Тарифов. Вот как эксперт прокомментировал оба сценария:

• В первом сценарии на рынках будет однозначный risk-on, инвесторы скупят рискованные активы. Это хорошо для крипты, особенно для сильно просевших в последнее время альткоинов. Для рубля это тоже неплохой сценарий, так как нефть отскочит от дна и снизятся риски сильной девальвации.
• Во втором сценарии в выигрыше будет золото и, через некоторое время, биткоин , так как центробанки включат печатные станки на полную мощность. Рублю может основательно поплохеть из-за падения цены на нефть. Для того, чтобы увеличить вероятность сохранения капитала, инвесторам следует диверсифицироваться по активам. Портфель можно сделать защитным (больше золота, биткоин ) или рисковым (альткоины, рублевый депозит).

«Главное: в крипту — без плечей, а рублевые депозиты — только короткие, чтобы оставить себе пространство для маневра», — подытожил Владимир Зернов.

Советы экспертов

Наши собеседники обратили внимание на то, что для эффективной работы в условиях турбулентности финансового рынка важно следовать ряду правил.

Ставка на диверсификацию

Советник по инвестициям ИК Fontvielle Максим Федоров считает, что инвесторам необходимо поддерживать баланс в портфеле между консервативными и доходными инструментами. Такой подход, по его опыту, эффективнее, чем игра в «угадайку».

«К консервативным я отношу преимущественно облигации надежных компаний и золото, к доходным акции и криптовалюту. Пропорции в инвестиционном портфеле между ними могут варьироваться в зависимости от целей и комфортного уровня риска. В моем, например, преобладает доходная часть», — отметил наш собеседник.

Дисциплинированный подход

Рекомендации большинства экспертов сводятся к одному важному принципу: не поддаваться панике. В условиях нестабильности важно подходить к управлению капиталом с хладнокровием и следовать проверенной стратегии. Михаэль Джерлис напоминает: «Паника ведет к ошибкам и потерям. Вместо резких движений пересмотрите портфель: избавьтесь от слабых активов, добавьте стабильные».

Аналитики Bybit также советуют: «Паника зачастую приводит к ошибкам при управлении портфелем. Оптимальная стратегия — оценка текущей структуры активов и перевод капитала в более стабильные инструменты».

Райан Ли рекомендует инвесторам не реагировать на ежедневные колебания рынка: «Волатильность — это не аномалия, а цена за потенциальную доходность рынка. Худшее, что можно сделать — это поддаться панике и начать хаотично торговать».

Выводы

Криптовалюты, несмотря на высокие риски, могут стать частью долгосрочной стратегии, но должны составлять лишь небольшую часть капитала. Золото остается надежным защитным активом, который стабилизирует портфель в кризисные моменты. В то же время, рублевые депозиты могут быть подходящим решением только в краткосрочной перспективе. Акции крупных компаний и ETF представляют собой дополнительные варианты для диверсификации и получения доходности. Важно тщательно выбирать активы, ориентируясь на их долгосрочную устойчивость и реальную полезность.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда  подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме»  — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.