Банк международных расчетов работает над конфиденциальностью розничных CBDC

Консультативная группа Банка международных расчетов предложила архитектуру цифровой валюты центрального банка (CBDC) для розничной торговли, которая обеспечивает защиту персональных данных пользователей при соблюдении регуляторных требований, таких как KYC и AML.

Консультативная группа по инновациям и цифровой экономике (CGIDE) при Банке международных расчетов (BIS) опубликовала отчет , в котором описана гибридная архитектура розничной CBDC. Согласно предложенному подходу, выпуск и управление цифровой валютой осуществляются центральным банком страны, а услуги, ориентированные на конечных потребителей, предоставляются коммерческими структурами. 

В документе предложены две модели доступа, основанные на учетных записях (account-based) и токенах (token-based). Предложенная архитектура предполагает обеспечение конфиденциальности пользователей путем отделения транзакций от идентификационной информации. Такой подход позволяет решить одну из главных проблем, с которыми сталкиваются разработчики CBDC — обеспечить соблюдение регуляторных требований, гарантируя защиту пользовательских персональных данных. 

Также команда CGIDE рассматривает различные варианты хранения и управления данными, включая традиционные централизованные базы данных и распределенные реестры (DLT). Отдельно отмечается необходимость поддержки цифровыми валютами программируемости и смарт-контрактов, что призвано повысить эффективность платежных систем. Предложенная архитектура предполагает также возможность использования токенизации, которая, по мнению авторов, должна объединить традиционные и децентрализованные финансовые системы, повышая ликвидность рынка в целом. 

Представители BIS подчеркивают, что концепция, описанная в документе, является одним из возможных подходов к разработке розничной CBDC и может быть адаптирована в зависимости от политических целей и регуляторных рамок каждой конкретной юрисдикции. Представители центральных банков и стороны, заинтересованные в развитии сферы цифровых валют, приглашаются к дальнейшим исследованиям и обсуждениям. 

Стоит отметить, что несмотря на активную критику CBDC в 2024 году во всем мире продолжались активные работы в этой области. Впрочем, центральные банки также изучают возможные альтернативы цифровым валютам в контексте совершенствования систем трансграничных платежей.