Почему KYC важен при проведении фиатных платежей
В этой статье мы расскажем о том, что такое KYC и какова его роль в обеспечении и защите фиатных платежей.
Что такое KYC?
Процедура KYC, или Know Your Customer - Знай Своего Клиента, является важнейшим компонентом в сфере финансовых услуг. Его основная задача - обеспечить наличие у организаторов платежей достоверной информации о своих торговых агентах. Этот этап необходим для предотвращения несанкционированного доступа к платежной системе и проверки подлинности услуг, предоставляемых торговцами.
Требования к процедуре KYC берут свое начало в Законе о банковской тайне (BSA), который обязывает финансовые учреждения противодействовать отмыванию денег, финансированию терроризма и другой преступной деятельности.
KYC для мерчантов
Для платежных компаний и посредников инициирование транзакций с продавцами криптовалюты требует всестороннего понимания того, с кем они имеют дело. Этот аспект KYC правильно называть KYB, или Know Your Business. Осознавая разнообразие рисков, связанных с различными профилями мерчантов, платежные компании применяют многоуровневый подход к требованиям. Это означает, что глубина проверки будет зависеть от оцененного уровня риска деловых операций продавца. Такой подход способствует созданию безопасной и прозрачной экосистемы, укреплению доверия между мерчантами и финансовыми институтами, поддерживающими их крипто предприятия.
KYC для пользователей
Для использования фиатных услуг по вводу и выводу средств на большинстве бирж пользователям необходимо пройти процедуру KYC, прежде чем осуществлять ввод или вывод средств через эти каналы. В этом случае KYC выступает в роли охранника, обеспечивающего безопасность и соблюдение нормативных требований, защищающего от незаконной деятельности. В некоторых случаях нормативная база предписывает обмен пользовательскими данными между продавцами и платежными каналами, что способствует повышению прозрачности экосистемы.
Почему KYC важен при проведении фиатных платежей
Политика KYC финансового учреждения включает в себя четыре ключевых элемента, а именно:
- Политика приема клиентов: Эта политика определяет критерии, на основании которых финансовое учреждение или организация, осуществляющая платежи, устанавливает отношения с клиентами. Он служит первоначальным фильтром, согласующим уровень риска учреждения с профилем клиента.
- Процедуры идентификации клиента: Эти процедуры представляют собой процесс проверки, позволяющий учреждению правильно и точно установить личность клиента. Этот шаг составляет основу KYC, обеспечивая уверенность в том, что операции совершаются легитимными субъектами.
- Мониторинг операций: Постоянная бдительность является краеугольным камнем KYC. Мониторинг операций позволяет организациям выявлять аномалии и подозрительные закономерности, которые могут свидетельствовать о незаконной деятельности. Такое активное наблюдение способствует укреплению целостности финансовой экосистемы.
- Управление рисками: Снижение рисков является неотъемлемой частью KYC. Учреждения оценивают степень риска, которому подвергаются клиенты, и адаптируют свои меры безопасности в соответствии с различными уровнями риска. Такой адаптируемый подход позволяет учреждениям ориентироваться в сложном ландшафте финансовой безопасности.
Эти четыре политики позволяют финансовым учреждениям и организаторам платежей получить полное представление о средствах, проходящих через их системы, в соответствии с законами о противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT), регулирующими деятельность финансового сектора. Таким образом, KYC можно рассматривать как связующее звено между нормативными актами и реальными операциями. Придерживаясь протоколов KYC, как организаторы платежей, так и продавцы демонстрируют свою приверженность нормативно-правовому регулированию, способствуя созданию безопасной и отвечающей требованиям среды.
Кроме того, поскольку сервисы on-ramp и off-ramp являются шлюзами, через которые пользователи переходят от традиционных валют к криптовалютам, для обеспечения безопасности этого важнейшего этапа необходимо использовать KYC для аутентификации личности пользователей. Этот процесс позволяет убедиться в том, что пользователи являются легитимными субъектами, осуществляющими легитимные транзакции. Соблюдение принципа KYC позволяет снизить риск несанкционированного доступа, мошеннических действий и финансовых преступлений.
Кроме того, KYC помогает организациям снижать риски, позволяя распределять пользователей по категориям на основе профилей риска, а затем проверять пользователей, исходя из этого. Такой индивидуальный подход позволяет учреждениям более эффективно распределять ресурсы и минимизировать потенциальные угрозы.
В этом контексте компания Bitget является ярким примером использования KYC в качестве подтверждения своей приверженности безопасности пользователей, прозрачности и соблюдению нормативных требований. Многоуровневые процедуры KYC в компании Bitget не только соответствуют мировым стандартам регулирования, но и тщательно и эффективно укрепляют безопасность пользователей. Благодаря внедрению оптимизированный, эффективный и ориентированный на пользователя процесса верификкации KYC Bitget тщательно защищает счета и активы пользователей, создавая среду, в которой люди могут спокойно участвовать в фиатных платежах и торговле криптовалютами.
Подробнее:
Политика Bitget в отношении AML/KYC
Краткое руководство по прохождению KYC на Bitget
Мнения, высказанные в этой статье, носят исключительно информационный характер. Эта статья не является одобрением каких-либо обсуждаемых продуктов и услуг или советов по инвестициям, финансам или торговле. Перед принятием финансовых решений следует проконсультироваться с квалифицированными специалистами.
