Porque é que o KYC é importante nos pagamentos em moeda fiat?
Este artigo explica o que é o KYC e o seu papel na facilitação e proteção dos pagamentos em moeda fiat.
O que é o KYC?
O KYC, ou Know Your Customer, é uma componente crítica no domínio dos serviços financeiros. O seu principal objetivo é garantir que os facilitadores de pagamentos disponham de informações precisas sobre os seus comerciantes. Esta etapa é essencial para impedir o acesso não autorizado ao sistema de pagamento e verificar a autenticidade dos serviços prestados pelos comerciantes.
Os requisitos para os processos KYC têm as suas raízes na Lei do sigilo bancário (BSA), que obriga as instituições financeiras a colaborar na proteção contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e outras atividades criminosas.
Vantagens de realizar a verificação KYC
O KYC de comerciantes
Para as empresas e facilitadores de pagamentos, iniciar transações com comerciantes de criptomoedas exige uma compreensão abrangente da entidade com que estão a lidar. Esta faceta do KYC é corretamente designada por KYB, ou Know Your Business. Reconhecendo a diversidade de riscos associados a diferentes perfis de comerciantes, as empresas de pagamento adotam uma abordagem por níveis dos requisitos. Isto implica adaptar a profundidade da verificação com base no nível de risco avaliado das operações comerciais do comerciante. Esta abordagem ajuda a estabelecer um ecossistema seguro e transparente, promovendo a confiança entre os comerciantes e as instituições financeiras que apoiam os seus empreendimentos de cripto.
O KYC dos utilizadores
Para utilizar os serviços on-ramp e off-ramp de moeda fiat da maioria das corretoras, os utilizadores são obrigados a completar o KYC antes de efetuarem um depósito ou levantamento através destes canais. Neste caso, o KYC funciona como um guardião que garante a segurança e o cumprimento da regulamentação, salvaguardando contra atividades ilícitas. Em alguns casos, os quadros regulamentares impõem a troca de dados dos utilizadores entre comerciantes e canais de pagamento, reforçando a transparência no ecossistema.
Porque é que o KYC é importante nos pagamentos em moeda fiat?
A política KYC de uma instituição financeira inclui essencialmente quatro elementos-chave, que são os seguintes:
- Política de aceitação de clientes: Esta política define os critérios segundo os quais uma instituição financeira ou um facilitador de pagamentos estabelece relações com os clientes. Serve de filtro inicial, alinhando a apetência pelo risco da instituição com o perfil do cliente.
- Procedimentos de identificação de clientes: Estes procedimentos constituem o processo de verificação, permitindo à instituição apurar a identidade do cliente de forma correta e rigorosa. Esta etapa constitui a base do KYC, garantindo que as transações são realizadas por intervenientes legítimos.
- Monitorização das transações: A vigilância contínua é a pedra angular do KYC. Ao monitorizar as transações, as instituições podem detetar anomalias ou padrões suspeitos que possam indiciar atividades ilícitas. Esta vigilância ativa reforça a integridade do ecossistema financeiro.
- Gestão de risco: A atenuação dos riscos está integrada na estrutura do KYC. As instituições avaliam o risco que os clientes representam, adaptando as suas medidas de segurança para corresponder aos diferentes níveis de risco. Esta abordagem adaptável permite às instituições navegar no intrincado panorama da segurança financeira.
Estas quatro políticas permitem que as instituições financeiras e os facilitadores de pagamentos obtenham uma compreensão abrangente dos fundos que passam pelos seus sistemas, de acordo com as leis de AML (combate à lavagem de dinheiro) e ao financiamento do terrorismo (CFT) que regem o setor financeiro. Assim, o KYC pode ser visto como uma ponte entre os regulamentos e as transações reais. Ao aderir aos protocolos KYC, tanto os facilitadores de pagamentos como os comerciantes demonstram o seu compromisso com o panorama regulamentar, promovendo um ambiente seguro e em conformidade.
Além disso, como os serviços on-ramp e off-ramp são portas de entrada onde os utilizadores transitam entre as moedas tradicionais e as criptomoedas, para salvaguardar este momento crucial, o KYC é necessário para autenticar as identidades dos utilizadores. Este processo verifica se os utilizadores são pessoas legítimas que efetuam transações legítimas. Ao aderir ao KYC, estes canais reduzem o risco de acesso não autorizado, atividades fraudulentas e o potencial de crime financeiro.
Além disso, o KYC ajuda as instituições a reduzir os riscos, permitindo-lhes categorizar os utilizadores com base nos perfis de risco dos mesmos e, em seguida, submeter os utilizadores com diferentes níveis de risco a níveis de verificação adequados. Esta abordagem personalizada permite que as instituições aloquem os recursos de forma mais eficaz e minimizem as potenciais ameaças.
Neste contexto, a Bitget é um excelente exemplo de utilização do KYC como prova do seu compromisso com a segurança, transparência e conformidade do utilizador. Os procedimentos KYC da Bitget não só estão em conformidade com as normas regulamentares globais, como também reforçam a segurança do utilizador de forma completa e eficaz. Ao implementar um processo de verificação KYC simplificado, eficiente e centrado no utilizador, a Bitget protege diligentemente as contas e os ativos dos utilizadores, criando um ambiente onde as pessoas podem efetuar pagamentos em moeda fiat e fazer trading de criptomoedas com tranquilidade.
Saiba mais:
Políticas de combate à lavagem de dinheiro e verificação de identidade (KYC) da Bitget
Guia rápido para verificação de identidade (KYC) na Bitget
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