今後数年間で世界中で20万人の銀行職がAIに置き換えられる

人工知能は銀行にも導入されていますが、それは玄関口で止まるわけではありません。報告書によると、AI システムが現在人間が行っている業務を引き継ぐため、今後 3 ～ 5 年間で銀行部門で最大 20 万人の雇用が失われる可能性があります。

世界の銀行従業員 の約 3% が消滅したことになります。仕事が危険にさらされている？退屈で繰り返しのこと。バックオフィス業務、ミドルオフィス業務、さらには顧客サービス機能までを考えてみましょう。

このレポートの背後にあるアナリスト、トマシュ・ノッツェル氏は、仕事で同じことを何度も繰り返す場合、それはAIのレーダーに引っかかると述べた。

AI ボットはすでに顧客管理と顧客確認チェックを処理する準備を整えていますが、運用における他の役割が廃止される可能性があります。ただし、この変革は完全な消滅ではありません。ノッツェル氏は、AI は労働力を完全に排除するのではなく、変えることになると考えています。

利益は急増、雇用は縮小

一部の銀行はこれを双方にとって有利だと考えています。人々が自分の仕事について心配している一方で、経営幹部らはこの数字を見て笑顔になっている。報告書は、AI によって 2027 年までに銀行の税引き前利益が 12% ～ 17% 増加する可能性があり、これは 1,800 億ドルの追加cashに相当すると予測しています。

生産性?屋根越しに。調査対象となった経営幹部の 80% 以上が、生成 AI によって生産性と収益が少なくとも 5% 向上すると予想しています。

銀行は何年も前からこれに備えてきました。 2008 年の金融危機後、同社はシステムを最新化してプロセスを高速化し、コストを削減しました。 AI は自然な次のステップのように感じます。

そして今、 生成 AI (エッセイから財務モデルまであらゆるものを作成できる超スマート システム) を利用して、銀行が真っ先に飛びついてきています。

JPモルガン・チェースの最高経営責任者（CEO）ジェイミー・ダイモン氏は、何千人もの従業員がAIを利用して、以前は大変だったタスクを処理していると述べた。ダイモン氏は、AI によって生活がさらに改善される可能性があると考えており、週の労働時間がわずか 3 日半に短縮される可能性があると予測しています。

「テクノロジーのおかげで、あなたの子供たちはガンにならずに100歳まで生きるでしょう」と彼は言いました。彼は AI に全力を尽くしており、AI は「当社の将来の成功にとって不可欠」であると述べています。

JPモルガンは300以上のAIプロジェクトを実行しており、今年初めに3,500件以上のAI関連の求人を募集した。彼らは AI を使用して新製品を開発し、顧客とのやり取りを改善し、これまで以上にリスクを管理しています。ダイモン氏は株主への手紙の一部をAIに捧げ、銀行の将来にとってAIは「絶対に必要」であるとさえ述べた。

全体像

これに関わっているのはJPモルガンだけではない。シティグループ、ドイツ銀行、ING はいずれも AI の夢を追いかけています。シティは、銀行業務の 54% には自動化の可能性が高いと述べています。さらに 12% は AI によって強化される可能性があり、これは人間と機械が並行して動作することを意味します。

同銀行の最高技術責任者（CTO）であるデビッド・グリフィス氏は、AIを業界の「革命」と呼んだ。シティは、規制変更の分析などの作業をスピードアップするために、4万人のプログラマーにAIツールを装備させたとされている。

ドイツ銀行は AI を活用して富裕層顧客のポートフォリオを精査しています。 ING は、どの顧客がローンを滞納する可能性があるかを予測するためにこれを導入しています。シティは、テクノロジーが責任を持って使用され、規制に適合していることを確認するために、AIマネージャーやコンプライアンス責任者などの新しい仕事が生まれるだろうと指摘した。

そして、ここにひねりがあります。新しいテクノロジーが必ずしも雇用を奪うわけではありません。 覚えていますか ? 1970 年代に窓口係が登場したとき、人間の窓口係は絶滅するだろうと誰もが思っていました。その代わり、銀行のサービスが拡大するにつれて、窓口係の数は数十年にわたって増加しました。

シティは、AI でも同様のことが起こるかもしれないと考えています。もちろん、一部の役割は置き換えられますが、まったく新しい役割への扉が開かれる可能性もあります。とはいえ、AI は利益ばかりをもたらすわけではありません。ダイモン氏はリスクについて率直に語った。 「テクノロジーは人類に信じられないことをもたらしましたが、飛行機が墜落したり、医薬品が悪用されたりするなど、マイナス面もあります」と彼は言う。

彼の最大の心配事は？悪意のある目的で AI を使用する悪者。これは両刃の剣であり、銀行は悪用を防ぐために常に注意を払う必要があることを認識しています。

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