Riset Bitget: 20% Gen Z dan Gen Alpha Terbuka untuk Menerima Pensiun dalam Mata Uang Kripto

Poin-Poin Penting

- 78% responden muda lebih mempercayai metode tabungan pensiun alternatif daripada dana pensiun tradisional.

- 20% responden Generasi Z dan Alpha siap menerima uang pensiun dalam bentuk mata uang kripto.

Satu dari lima anggota Generasi Z dan Alpha mempercayai mata uang kripto untuk rencana pensiun mereka, bahkan ketika mempertimbangkan alternatif lain seperti real estat, rencana pensiun pribadi, dan rekening tabungan.

- Lebih dari 40% anak muda telah berinvestasi di mata uang kripto, menyoroti tingkat interaksi yang tinggi dengan aset digital.

- 72,73% responden Generasi Z dan Alpha tidak memahami di mana atau bagaimana investasi dana pensiun. Kurangnya edukasi keuangan ini dapat menghambat adopsi yang lebih luas dari sistem pensiun alternatif atau hibrida, termasuk yang memanfaatkan blockchain atau mata uang kripto.

Pengantar

Alat manajemen keuangan klasik tidak lagi dipandang sebagai sesuatu yang aksiomatis oleh generasi muda, seiring dengan semakin banyaknya alternatif yang memungkinkan mereka untuk memilih opsi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Struktur perbankan tradisional, yang dulunya menjadi landasan pengelolaan kekayaan bagi generasi baby boomer, kini terlihat ketinggalan zaman, mahal, dan tidak efisien bagi 54% Generasi Z [11]. Banyak dari mereka yang siap untuk sepenuhnya beralih dari perbankan tradisional ke aplikasi pembayaran peer-to-peer dan media sosial, yang menandakan pergeseran signifikan ke arah platform keuangan alternatif.

Biaya yang tinggi dan kurangnya transparansi menghalangi generasi yang melek teknologi. Sementara itu, kemunculan keuangan terdesentralisasi (DeFi), teknologi blockchain, dan perusahaan broker kripto telah membuka pintu menuju ekosistem keuangan yang lebih efisien dan lebih sesuai dengan gaya hidup digital para pengguna muda.

Sebuah survei Tink menemukan bahwa 31% responden Generasi Z percaya bahwa bank mereka berisiko kehilangan mereka sebagai pelanggan jika alat dan layanan digitalnya tidak diperbarui ke standar modern [12]. Hal yang sama juga berlaku untuk sistem pensiun.

Pada tahun 2025, Generasi Z diperkirakan akan mencapai lebih dari 25% tenaga kerja global, yang secara signifikan memengaruhi dinamika ekonomi global [13]. Seiring bertumbuhnya kekuatan ekonomi mereka, preferensi mereka membentuk kembali sektor keuangan, memberikan tekanan pada skema tabungan pensiun yang sudah ada dan exchange kripto untuk beradaptasi atau berisiko ketinggalan zaman. Persaingan semakin ketat karena lembaga keuangan berusaha untuk memenuhi permintaan generasi yang melek teknologi ini. Bank-bank tradisional memperkenalkan layanan digital dan mengintegrasikan teknologi berbasis blockchain, sementara exchange kripto menggabungkan antarmuka yang ramah pengguna dan langkah-langkah kepatuhan untuk menarik khalayak yang lebih luas.

Munculnya model keuangan hibrida yang menggabungkan keandalan perbankan tradisional dengan inovasi keuangan digital menyoroti tekanan yang dihadapi oleh lembaga-lembaga ini. Permintaan Generasi Z akan solusi keuangan yang cepat, transparan, dan terjangkau tidak hanya mengubah masa kini, tetapi juga membentuk masa depan keuangan. Seiring generasi ini semakin menyukai alternatif yang terdesentralisasi dan digital, mereka membuka jalan bagi revolusi keuangan yang akan memengaruhi konsumen, bisnis, dan institusi secara global.

Tujuan Penelitian

Studi ini bertujuan untuk menilai kesiapan Generasi Z dan Alpha untuk mengadopsi pensiun berbasis mata uang kripto, menganalisis alasan yang mendasari pilihan ini, dan mengevaluasi kemungkinan dampaknya terhadap kripto dan sistem ekonomi yang lebih luas.

Analisis preferensi kaum muda dimaksudkan untuk memberikan pemahaman yang lebih luas tentang keterbukaan dan kepercayaan mereka terhadap sistem pensiun alternatif, serta menawarkan wawasan tentang kekuatan dan kelemahan sistem saat ini.

Data yang diperoleh akan memfasilitasi riset lebih lanjut mengenai kelangsungan sistem pensiun berbasis blockchain dan aset digital, serta potensi integrasi solusi-solusi ini ke dalam kerangka kerja yang sudah ada. Pemahaman yang jelas mengenai kebutuhan generasi muda dapat memberikan informasi yang berguna bagi pemerintah, lembaga keuangan, dan inovator teknologi mengenai bagaimana merancang atau mereformasi sistem pensiun.

Selain itu, meneliti faktor budaya dan psikologis yang memengaruhi kepercayaan terhadap sistem keuangan tradisional dapat memberikan gambaran tentang nilai-nilai dan ekspektasi keuangan Generasi Z dan Generasi Alpha. Pemahaman ini pada gilirannya dapat mendorong literasi dan inklusi keuangan yang lebih besar.

Sumber Data dan Metodologi

Studi ini utamanya bertujuan untuk mengeksplorasi perspektif individu-individu muda yang termasuk ke dalam Generasi Z dan Generasi Alpha. Teori generasi Strauss-Howe digunakan untuk mengkategorikan generasi-generasi ini [1, 2], yang didefinisikan* sebagai berikut:

- Generasi Alpha: Berusia 10 tahun ke bawah;

- Generasi Z: 11-27 tahun;

- Milenial: 28-43 tahun;

- Generasi X: 44-59 tahun;

- Baby boomer: 60-79 tahun;

- Generasi Silent: 80 tahun ke atas.

*Semua usia per tahun 2024.

Sepanjang tahun 2024, Bitget melakukan survei dalam tiga format utama:

Survei Online (formulir digital anonim)

Alat: platform seperti Google Form, Typeform, dan SurveyMonkey.

Tautan didistribusikan melalui email dan media sosial, sehingga memungkinkan pengumpulan sampel responden yang besar dan beragam dari berbagai kelompok usia. Pada saat yang sama, tidak ada alamat IP, alamat email, data geolokasi, atau informasi pengenal lainnya yang dikumpulkan untuk menjaga anonimitas responden.

Survei di Media Sosial

Platform: Instagram, X (sebelumnya Twitter)

Media sosial, terutama yang populer di kalangan Generasi Z dan Alpha, memudahkan untuk menjangkau responden di dalam kelompok usia target. Selain itu, media sosial memungkinkan penjangkauan yang cepat ke jutaan pengguna dan memungkinkan tanggapan yang lebih rinci melalui survei eksternal.

Sistem Pesan Anonim atau Chatbot

Alat: Bot Telegram

Metode ini tidak mengumpulkan identitas atau nomor telepon pengguna. Alat ini meminimalkan waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan survei guna mengurangi umpan balik negatif dari para peserta. Dengan demikian, keterwakilan survei tetap tinggi, karena hasilnya tidak terdistorsi oleh keengganan responden untuk menghabiskan terlalu banyak waktu dalam survei.

Basis data survei mencakup berbagai kelompok usia dan informasi dari 34.382 kuesioner yang telah diisi lengkap (Lampiran A), dengan pertanyaan-pertanyaan yang dirancang untuk menentukan apakah responden termasuk ke dalam Gen Z dan Alpha. Setelah terkumpul, data dari responden yang berusia lebih muda dari milenial digunakan untuk analisis. Kelompok ini mencakup 48,55% dari total jumlah responden (16.691) (Gambar 1). Analisis ini menguraikan evaluasi berdasarkan beberapa kriteria, seperti tingkat kepercayaan, aksesibilitas, transparansi, fleksibilitas, dan lain-lain.

Gambar 1: Struktur usia umum responden

Analisis

Memahami sistem pensiun tradisional dan sikap terhadapnya

Pertanyaan awal dalam survei ini dirancang untuk menilai pemahaman umum responden mengenai pensiun, dengan kalimat sebagai berikut: “Seberapa jauh kamu memahami konsep pensiun secara umum?” (Gambar 2).

Gambar 2: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Seberapa pahamkah kamu dengan konsep pensiun secara umum?

Survei menunjukkan bahwa lebih dari 1/5 responden bahkan tidak memiliki pemahaman dasar tentang topik ini, yang mungkin disebabkan oleh beberapa faktor berikut:

- Kurangnya program edukasi yang membahas tentang pensiun;

- Kurangnya minat generasi muda terhadap pensiun tradisional;

- Rendahnya kepercayaan terhadap pemerintah di kalangan generasi muda dan meningkatnya skeptisisme tentang masa depan pensiun;

- Contoh-contoh negatif tentang ketidakefisienan sistem pensiun tradisional di dalam keluarga atau di antara para kolega, yang membuat informasi tentang hal ini menjadi tidak penting;

- Kompleksitas sistem pensiun di negara-negara tertentu, yang dapat menghalangi studi mendalam.

Hanya sepertiga responden (32,8%) yang percaya diri dengan pengetahuan mereka. Hal ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Phoenix Insights, yang merangkum bahwa 58% orang dewasa di Inggris memiliki kepercayaan diri yang rendah terhadap pengetahuan mereka tentang pensiun, dan 28% menyatakan bahwa mereka hanya tahu sedikit atau tidak tahu sama sekali tentang pensiun [3].

Hasil dari pertanyaan pertama dikuatkan oleh jawaban dari dua pertanyaan berikutnya (Gambar. 3, Gambar. 4, Gambar. 5).

Gambar 3: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Seberapa pahamkah kamu dengan cara kerja sistem pensiun tradisional di negara kamu?

Gambar 4: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Seberapa yakin kamu dengan pengetahuanmu tentang skema pensiun pemerintah?

Gambar 5: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Apakah kamu memahami bagaimana dana pensiun diinvestasikan untuk menghasilkan imbal hasil untuk pembayaran?

Secara khusus, sebuah studi oleh The Pew Charitable Trusts berkorelasi dengan nilai yang diperoleh dan menunjukkan bahwa hanya 25% karyawan (berdasarkan usia) yang telah membaca dan memahami informasi tentang pembayaran rekening pensiun [4]. Hal ini menunjukkan pemahaman yang terbatas mengenai detail rencana pensiun di kalangan anak muda.

Dapat diasumsikan bahwa aspek teknis dari pensiun dan strategi investasi tidak dikomunikasikan dengan baik atau tidak menarik bagi generasi muda. Pada saat yang sama, 78,8% tidak pernah melakukan riset tentang sistem pensiun, yang mengindikasikan bahwa pensiun tradisional mungkin tidak memenuhi prioritas keuangan atau minat Generasi Z dan Alpha (Gambar. 6).

Gambar. 6: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Apakah kamu pernah melakukan penelitian tentang bagaimana sistem pensiun didanai dan dikelola?

Tingginya persentase responden yang “sama sekali tidak mengenal” aspek-aspek kunci (misalnya, mekanisme sistem, strategi investasi) mengindikasikan bahwa pensiun tradisional dianggap tidak jelas, rumit, atau tidak sesuai dengan tahap kehidupan mereka saat ini. Sistem pensiun tradisional mungkin dianggap tidak sesuai atau tidak menarik bagi generasi muda, yang mungkin memprioritaskan tujuan keuangan yang lebih mendesak atau kendaraan tabungan modern yang fleksibel.

Generasi Z dan Alpha kurang memiliki kesadaran dan pemahaman dasar tentang sistem pensiun tradisional. Kesenjangan ini menyoroti kebutuhan akan edukasi pensiun yang disederhanakan dan mudah diakses yang disesuaikan dengan audiens yang lebih muda.

Pergeseran dari sistem tradisional memberikan peluang bagi solusi pensiun alternatif, seperti pensiun berbasis mata uang kripto, untuk menarik minat generasi ini. Asosiasi kripto dengan teknologi dan inovasi mungkin lebih sesuai dengan preferensi mereka.

Generasi yang lebih muda mungkin melihat pensiun tradisional sebagai sesuatu yang ketinggalan jaman. Komunikasi yang transparan, platform yang dimodernisasi, dan fokus pada bagaimana pensiun sejalan dengan masa depan keuangan mereka dapat meningkatkan keterlibatan. Rendahnya kepercayaan terhadap sistem tradisional dapat berkontribusi pada pergeseran preferensi ke arah solusi yang lebih terdesentralisasi atau dikelola sendiri.

Merencanakan Masa Pensiun

Di antara responden yang lebih muda dari generasi milenial, ada keengganan yang jelas untuk bergantung pada pekerjaan di masa tua, dan banyak dari mereka yang sudah berpikir untuk menabung untuk masa pensiun. Hal ini terlihat dari jawaban atas pertanyaan, 'Pernahkah kamu berpikir untuk menabung untuk masa pensiun? (Gambar 7). Survei tersebut menunjukkan bahwa 76,47% responden yang berusia di bawah 28 tahun telah mempertimbangkan untuk menabung untuk masa pensiun. Secara khusus, 33,52% menyatakan bahwa mereka telah membuat rencana untuk tabungan pensiun mereka, yang mengindikasikan bahwa sepertiga dari populasi muda mengambil pendekatan proaktif. Akan tetapi, sebagian besar (42,97%) mengakui bahwa meskipun mereka telah memikirkan tentang tabungan pensiun, namun mereka belum membuat rencana. Hal ini menunjukkan bahwa, meskipun sudah ada kesadaran, namun tindakan masih belum dilakukan oleh sebagian besar responden.

Gambar. 7: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Apakah Anda pernah berpikir untuk menabung untuk masa pensiun?

Di sisi lain, 23,52% responden menyatakan bahwa menabung untuk masa pensiun bukanlah prioritas mereka saat ini. Kelompok ini mungkin mencerminkan individu-individu yang memiliki kendala keuangan atau menganggap perencanaan pensiun sebagai hal yang jauh dari jangkauan mereka karena usia mereka yang masih muda. Kurangnya tindakan segera di antara satu dari lima anak muda menyoroti perlunya pendekatan inovatif untuk mengedukasi dan melibatkan demografi ini dalam perencanaan masa depan keuangan mereka.

Salah satu pengamatan yang mencolok adalah bahwa meskipun generasi muda berfokus pada tujuan jangka pendek, sepertiga (33,52%) sudah merencanakan untuk jangka panjang. Tren ini dapat dikaitkan dengan peningkatan akses ke konten literasi keuangan di Internet, semakin populernya influencer keuangan pribadi, dan meningkatnya kesadaran akan ketidakpastian ekonomi dalam beberapa tahun terakhir.

Statistik yang terkait dengan pertanyaan 'Pada usia berapa orang harus mulai menabung untuk masa pensiun?” ditunjukkan pada Gambar 8, menunjukkan kecenderungan yang kuat di antara Generasi Z dan Alpha untuk merencanakan pensiun dini. Mayoritas (41,24%) percaya bahwa orang-orang harus mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 18 tahun. Temuan ini menunjukkan adanya pergeseran generasi, karena generasi sebelumnya biasanya mulai menabung untuk masa pensiun di usia yang lebih tua, biasanya di usia 30-an dan 40-an. Menurut sebuah studi oleh Northwestern Mutual, usia rata-rata orang Amerika mulai menabung untuk masa pensiun adalah 31 tahun [5]. Secara khusus, anggota Generasi Z dilaporkan mulai menabung sejak usia 22 tahun, hampir satu dekade lebih awal dari rata-rata nasional. Sebaliknya, generasi baby boomer mulai menabung pada usia rata-rata 37 tahun, yang mengindikasikan tren perencanaan pensiun dini di kalangan generasi yang lebih muda.

Gambar 8: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Menurut Andkamua, pada usia berapa sebaiknya orang mulai menabung untuk masa pensiun?

Sebanyak 20,6% responden percaya bahwa usia ideal untuk mulai menabung adalah antara 18 dan 25 tahun, yang mencerminkan ekspektasi untuk membangun karier dan pendapatan yang stabil pada usia tersebut. Sebagian besar (61,83%) memahami bahwa waktu terbaik untuk mulai menabung adalah sebelum usia 25 tahun. Sebaliknya, 19,26% responden percaya bahwa menabung baru perlu dilakukan pada usia 26 tahun ke atas. Perlu dicatat bahwa jawaban kelompok ini hampir sama dengan jawaban 18,9% responden yang masih ragu-ragu. Ketidakpastian yang meluas tentang masa depan sama menonjolnya di kalangan generasi muda dengan gagasan untuk menunda tabungan pensiun. Sentimen-sentimen ini kemungkinan besar mencerminkan kekhawatiran tentang masa depan ekonomi yang tidak pasti, yang ditandai dengan inflasi, volatilitas pasar, dan kurangnya kepercayaan pada sistem pensiun tradisional.

Pergeseran ke arah menabung lebih awal ini didukung lebih lanjut oleh survei Voya Financial yang menemukan bahwa lebih dari separuh responden mulai menabung pada usia 18 hingga 34 tahun, dengan usia rata-rata 28 tahun [6]. Meskipun demikian, 64% menyatakan penyesalan bahwa mereka tidak mulai menabung sebelum usia 25 tahun, yang menggarisbawahi keinginan yang meluas untuk mulai merencanakan masa pensiun lebih awal. Ada kesadaran yang berkembang di kalangan generasi muda akan pentingnya tabungan pensiun dini, yang kemungkinan besar dipengaruhi oleh peningkatan akses ke edukasi keuangan dan perubahan lanskap ekonomi.

Sikap Terhadap Mata Uang Kripto (Persepsi Peran Mata Uang Kripto dalam Tabungan Pensiun)

Survei ini mengungkapkan bahwa 93,92% responden Gen Z dan Alpha pernah mendengar tentang mata uang kripto, dengan yang paling dikenal adalah Bitcoin dan Ethereum (Gambar 9). Di antara kelompok ini, 52,7% menggambarkan diri mereka sebagai “sangat familier” dengan mata uang kripto, sementara 41,23% mengaku hanya memiliki pemahaman yang kurang jelas.

Gambar 9: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Apakah kamu pernah mendengar tentang mata uang kripto (misalnya, Bitcoin, Ethereum)?

Ketika ditanya tentang hubungan antara teknologi blockchain dan keuangan atau investasi, 91,56% responden mengatakan bahwa mereka memiliki tingkat pemahaman tertentu (Gambar 10). Akan tetapi, kedalaman pemahaman sangat bervariasi: 33,59% menyatakan memiliki pemahaman yang baik tentang peran blockchain dalam memungkinkan keuangan terdesentralisasi (DeFi), sementara 57,97% menyatakan bahwa mereka hanya memiliki pemahaman secara umum tentang penerapannya. Hal ini berkorelasi dengan laporan dari Blockchain Technology News, yang menunjukkan bahwa sekitar 60% investor mata uang kripto mengakui bahwa mereka tidak sepenuhnya memahami teknologi blockchain, buku besar (ledger) terdistribusi yang mendasari banyak mata uang kripto [7].

Gambar 10: Distribusi persentase jawaban untuk pertanyaan 'Apakah kamu mengetahui bagaimana teknologi blockchain berhubungan dengan keuangan atau investasi?

Hasil survei menunjukkan bahwa 86,95% responden yang lebih muda mempertimbangkan untuk menggunakan mata uang kripto sebagai alat tabungan atau investasi untuk mencapai tujuan jangka panjang (Gambar 11). Di antara mereka, 40,97% menyatakan ketertarikan yang kuat, dengan mengatakan bahwa mereka secara aktif mengeksplorasi opsi mata uang kripto untuk masa pensiun atau investasi masa depan.

Gambar 11: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Apakah kamu pernah mempertimbangkan untuk menggunakan mata uang kripto sebagai alat tabungan atau investasi untuk tujuan jangka panjang?

Data ini menyoroti pergeseran generasi dalam perencanaan keuangan: hampir 90% responden muda terbuka atau secara aktif menggunakan mata uang kripto untuk mencapai tujuan finansial jangka panjang. Angka-angka ini secara signifikan lebih tinggi daripada yang dilaporkan dalam survei Policygenius yang dilakukan pada bulan Oktober 2023 [8], di mana hanya 21% perwakilan Generasi Z di Amerika Serikat yang dilaporkan memiliki mata uang kripto. Pertumbuhan yang tajam ini dapat dikaitkan dengan beberapa faktor:

- Prosedur yang disederhanakan untuk berinvestasi dalam aset digital di exchange mata uang kripto;

- Meningkatnya popularitas mata uang kripto melalui jejaring sosial yang banyak digunakan oleh anak muda;

- Kampanye edukasi yang dilakukan oleh exchange kripto dan institusi keuangan;

- Dinamika harga dari banyak mata uang kripto baru-baru ini, memicu minat di kalangan investor muda yang ambisius;

- Ketidakpastian keuangan global, termasuk inflasi dan penurunan suku bunga tabungan tradisional;

- Pengaruh sosial, di mana partisipasi dalam strategi investasi yang sedang tren di kalangan rekan-rekan sejawat telah mendorong generasi muda untuk mempertimbangkan mata uang kripto sebagai hal yang penting di dalam investasi modern;

- Adopsi institusional dan inovasi produk, seperti ETF kripto;

- Munculnya teknologi DeFi dan Web3, yang memungkinkan penggunaan aset kripto yang tidak hanya untuk spekulasi;

- Preferensi di antara generasi yang paling terdigitalisasi (Z dan Alpha) untuk alat keuangan yang selaras dengan nilai-nilai inklusivitas, transparansi, dan desentralisasi.

Kepercayaan pada Sistem Keuangan untuk Tabungan Pensiun

Hasil survei menunjukkan bahwa 21,9% responden Generasi Z dan Alpha paling mempercayai sistem pensiun negara untuk tabungan masa pensiun mereka (Gambar 12). Hal ini mengindikasikan bahwa sebagian besar generasi muda masih mengandalkan rencana pensiun negara meskipun telah muncul sistem keuangan alternatif. Pengaruh generasi yang lebih tua dan ketakutan akan perubahan dapat membuat kelompok responden ini tetap tidak berubah dalam preferensi mereka terhadap tabungan pensiun untuk waktu yang lama dan membuat mereka mengabaikan kekurangan yang signifikan yang terkait dengan rencana-rencana ini.

Gambar 12: Distribusi persentase jawaban atas pertanyaan 'Sistem keuangan mana yang paling kamu percayai untuk mengamankan tabungan masa pensiun kamu?

Mayoritas yang sangat besar (79,1%) lebih menyukai alternatif dari sistem pensiun tradisional. Para kaum muda ini prihatin dengan inefisiensi yang dirasakan dari lembaga keuangan tradisional dan skema pensiun negara, mengutip inflasi dan ketidakpastian pasar sebagai faktor utama yang memengaruhi pilihan mereka terhadap aset digital. Pada saat yang sama, tiga alternatif memperoleh jumlah suara yang hampir sama: real estat atau aset berwujud lainnya, rencana pensiun pribadi, dan investasi mata uang kripto.

Sebuah studi yang diterbitkan dalam International Review of Finance pada pertengahan 2024 mencatat bahwa orang dengan kepercayaan rendah pada sistem pensiun lebih cenderung berinvestasi di properti sebagai cara alternatif untuk mengamankan tabungan pensiun mereka [9]. Dengan demikian, investor mencoba melindungi diri mereka sendiri dengan menggunakan (menurut mereka) aset yang aman dan memiliki volatilitas rendah. Karena motif tersebut, real estat menduduki peringkat kedua dengan selisih yang kecil (23,02%).

20,8% responden menyatakan bahwa mereka mengandalkan rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan, seperti 401(k). Rencana-rencana ini menawarkan kontrol dan fleksibilitas, memungkinkan individu untuk menyesuaikan portofolio mereka dengan risiko dan target pensiun mereka. Demikian pula, investasi mata uang kripto memungkinkan pengguna untuk menyesuaikan portofolio mereka sesuai dengan preferensi pribadi. Selain itu, 401(k) dan IRA mendapat manfaat dari sistem yang sudah mapan, dengan banyak kolega senior, kerabat, dan teman yang sudah terbiasa dengan manfaatnya. Hal ini menjadi contoh yang menarik dari investasi yang sukses, yang dapat menarik minat pekerja muda yang kurang berpengalaman, termasuk anggota Generasi Z dan Alpha.

Meskipun pada awal dekade terakhir, penggunaan mata uang kripto untuk memberikan dana pensiun bahkan tidak dipertimbangkan di tingkat interpersonal, pada tahun 2024, hal ini terlihat realistis bahkan di tingkat negara. Sebuah studi yang diterbitkan dalam Journal of Financial Innovation yang berjudul 'Cryptocurrency as Pension Fund Components: Smart Move or Misstep?” sebelumnya mengeksplorasi kelayakan memasukkan mata uang kripto ke dalam portofolio dana pensiun [10]. Potensi yang ditunjukkan untuk perencanaan pensiun jangka panjang dan kapasitas untuk meningkatkan hasil portofolio dana pensiun di masa depan dapat memikat sebagian besar responden ke pihaknya. Per tahun 2024, 20,59% responden Generasi Z dan Alpha melihat masa pensiun mereka di masa depan akan melibatkan aset kripto, keuangan terdesentralisasi, dan solusi blockchain.

Kesimpulan

Studi ini menunjukkan wawasan yang signifikan tentang pandangan dan preferensi keuangan Generasi Z dan Generasi Alpha, termasuk keterbukaan mereka terhadap sistem pensiun alternatif, termasuk solusi berbasis mata uang kripto.

Lebih dari 20% generasi muda tidak familier dengan sistem pensiun tradisional, termasuk mekanisme, strategi investasi, dan manfaatnya. Kurangnya pemahaman ini sebagian disebabkan oleh upaya edukasi yang tidak memadai dan kurangnya transparansi dalam sistem ini. Banyak responden menganggap pensiun tradisional sudah ketinggalan zaman, rumit, atau tidak sejalan dengan target finansial mereka, yang berakibat pada rendahnya keterlibatan dan kepercayaan terhadap sistem ini (hanya 21,9% responden muda yang memiliki tingkat kepercayaan yang tinggi terhadap sistem pensiun tradisional).

Studi ini menekankan bahwa meskipun sebagian besar responden Generasi Z dan Alpha telah memikirkan tentang tabungan pensiun, sejumlah besar belum mengambil langkah spesifik (42,97% bahkan tidak memiliki rencana aksi yang spesifik). Terlepas dari pemikiran proaktif mereka, kendala keuangan dan prioritas jangka pendek yang bersaing sering kali menghalangi generasi muda untuk membuat rencana jangka panjang. Namun, mereka semakin menyadari pentingnya memulai menabung sejak dini, dengan banyak yang menganjurkan untuk mulai menabung sejak usia 18 tahun (41,24%).

Sebagian besar responden setidaknya pernah mendengar tentang mata uang kripto, dan lebih dari setengahnya menganggap diri mereka akrab dengan teknologi blockchain (52,7%). Hal ini mengindikasikan kesadaran yang tinggi akan teknologi keuangan baru di kalangan generasi muda, yang didorong oleh pola asuh digital mereka. Mata uang kripto dianggap modern, transparan, dan fleksibel, menjadikannya alternatif yang menarik untuk sistem keuangan tradisional.

Studi ini menemukan bahwa 20,59% Generasi Z dan Alpha mempercayai mata uang kripto untuk tabungan pensiun mereka. Keterbukaan ini mencerminkan kepercayaan mereka terhadap sistem keuangan yang terdesentralisasi dan keselarasannya dengan nilai-nilai seperti transparansi, fleksibilitas, dan inovasi. Namun, tantangan seperti volatilitas, ketidakpastian regulasi, dan masalah keamanan perlu diatasi untuk adopsi yang lebih luas.

Generasi muda tertarik pada solusi pensiun yang menawarkan kemampuan beradaptasi dan transparansi, dan kecanggihan teknologi merupakan fitur yang menarik. Pensiun berbasis mata uang kripto menggemakan preferensi ini karena mereka merepresentasikan terobosan dari struktur tersentralisasi yang kaku.

Temuan ini menggarisbawahi perlunya pemerintah, lembaga keuangan, dan inovator teknologi untuk memikirkan kembali sistem pensiun yang ada. Menyederhanakan sistem pensiun tradisional, meningkatkan literasi keuangan, dan menerapkan solusi berbasis blockchain dapat membantu menjembatani kesenjangan kepercayaan dengan generasi yang lebih muda. Selain itu, mengatasi masalah regulasi dan memastikan stabilitas di pasar mata uang kripto merupakan langkah penting untuk mengintegrasikan teknologi ini ke dalam sistem pensiun.

Kesediaan Generasi Z dan Alpha untuk mengeksplorasi pensiun mata uang kripto mengindikasikan adanya potensi transformasi dalam cara pengelolaan tabungan pensiun di masa depan. Teknologi Blockchain memungkinkan solusi pensiun yang transparan, efisien, dan berpusat pada pengguna. Namun, untuk mencapai visi ini dibutuhkan kerja sama antara regulator, lembaga keuangan, dan penyedia teknologi untuk menciptakan sistem yang aman dan andal.

Prospek Riset di Masa Depan

Alasan kurangnya edukasi pensiun di kalangan anak muda. Menyelidiki korelasi antara tingkat pendidikan dan preferensi mata uang kripto sebagai alat untuk menabung masa pensiun.

Distribusi geografis responden. Menganalisis variasi regional untuk menyoroti manfaat program pensiun kripto.

Dampak dari volatilitas pasar. Meneliti bagaimana fluktuasi memengaruhi kesediaan Generasi Z dan Alpha untuk mengadopsi pensiun berbasis mata uang kripto.

Peran stablecoin dan CBDC. Mengeksplorasi potensi mereka sebagai jembatan antara sistem pensiun tradisional dan berbasis mata uang kripto.

Melacak adopsi dari waktu ke waktu. Melakukan riset berkelanjutan mengenai integrasi pensiun mata uang kripto seiring dengan perkembangan lanskap regulasi dan teknologi.

Penjelasan internal tentang angka dan metodologi

Kuesioner ini terdiri dari 11 pertanyaan, dengan referensi penelitian yang sudah ada untuk hampir semua pertanyaan.

Jika kita berbicara tentang pertanyaan utama, itu adalah pertanyaan terakhir: “Sistem keuangan mana yang paling kamu percayai untuk mengamankan tabungan masa pensiun kamu? Dari sini, kita mengetahui bahwa 20,59% paling mempercayai investasi mata uang kripto.

Angka 20,59% bukanlah angka yang sembarangan. Studi sebelumnya telah menyoroti persentase orang yang mungkin atau memang memasukkan mata uang kripto ke dalam portofolio tabungan pensiun mereka:

Investopedia: Mata Uang Kripto di Rekening Pensiun: 1/3 di Indonesia

FinanceBuzz: Survei Pensiun: 44% di Amerika Serikat

Namun, negara-negara ini relatif lebih maju dalam hal adopsi mata uang kripto. Oleh karena itu, angka-angka ini dianggap sebagai batas atas. Karena survei ini tidak spesifik secara geografis, survei ini mencakup peserta dari negara-negara dengan adopsi mata uang kripto yang rendah atau regulasi mata uang kripto yang ketat. Akibatnya, angka sebenarnya tidak mungkin melebihi 30% - ini merepresentasikan persentase orang yang memasukkan sebagian mata uang kripto ke dalam portofolio pensiun mereka. Persentase mereka yang lebih mempercayai mata uang kripto dibandingkan alat investasi lainnya seharusnya jauh lebih rendah.

Jika kita melapisi data ini dengan studi tentang kepercayaan pada metode tabungan pensiun lainnya (misalnya, rencana tradisional, rencana pensiun pribadi, rekening tabungan, real estat), bagian yang tersisa untuk kripto berada di kisaran 10% hingga 30%, tergantung pada sumbernya. Saya memilih nilai rata-rata.

Berkat pendekatan ini, studi ini dapat menggunakan 20,59% sebagai tolok ukur minimum. Artinya, jika 20% paling mempercayai kripto, 80% sisanya juga dapat menggunakan kripto sampai batas tertentu untuk tabungan pensiun (mulai dari $1 hingga $1 juta).

Sumber

1. https://www.finder.com/cryptocurrency/cryptocurrency-statistics

2. https://www.jstor.org/stable/2505170?origin=crossref

3. https://www.thephoenixgroup.com/news-views/wide-disparities-in-pensions-knowledge-uncovered-within-uk-population-as-majority-of-adults-report-poor-understanding/

4. https://www.nber.org/system/files/working_papers/w7368/w7368.pdf

5. https://news.northwesternmutual.com/2024-04-02-Americans-Believe-They-Will-Need-1-46-Million-to-Retire-Comfortably-According-to-Northwestern-Mutual-2024-Planning-Progress-Study

6. https://www.investopedia.com/most-people-wish-they-started-saving-for-retirement-earlier-8681428

7. https://blockchaintechnology-news.com/news/majority-of-us-crypto-investors-lack-understanding-of-blockchain-technology/

8. https://blockworks.co/news/survey-genz-more-likely-to-hold-crypto-than-stocks

9. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/full/10.1111/irfi.12471

10. https://blogs.cfainstitute.org/investor/2022/08/04/pensions-crypto-and-trust-digital-assets-and-retirement-funds

11. https://gocardless.com/en-us/blog/americans-ditch-traditional-banks-for-peer-to-peer

12. https://tink.com/blog/news/2024-consumer-banking-insights/

13. https://www.weforum.org/stories/2022/05/gen-z-don-t-want-to-work-for-you-here-s-how-to-change-their-mind/