Panduan Utama untuk DeFi (Keuangan Terdesentralisasi)

Pada tahun 2008, krisis keuangan yang terjadi secara tiba-tiba mengungkap masalah-masalah signifikan dalam sistem keuangan tradisional, yang kami sebut sebagai CeFi (keuangan tersentralisasi). Masalah-masalah ini termasuk penipuan, kurangnya regulasi yang ketat, kurangnya transparansi, dan banyak lagi. Masyarakat mulai kehilangan kepercayaan terhadap sistem pemerintahan dan perbankan tradisional.

Itulah mengapa jaringan Bitcoin diciptakan, menyediakan sistem transaksi peer-to-peer yang menjadi dasar teknologi blockchain, bebas dari campur tangan pihak ketiga mana pun.

Hal ini menandai dimulainya DeFi (keuangan terdesentralisasi). Dengan teknologi blockchain, kita tidak hanya dapat melakukan transaksi di jaringan Bitcoin, tetapi juga terlibat dalam aktivitas keuangan, seperti pinjam meminjam, penggalangan dana, menerbitkan obligasi dan saham, dan bahkan membuat mata uang kripto kita sendiri untuk meningkatkan modal dan mencapai tujuan tertentu!

Jika kamu ingin memulai kedai kopi namun menghadapi masalah modal, kamu tidak perlu melalui proses yang rumit untuk mendapatkan pendanaan dari bank. Sebagai gantinya, kamu dapat menggalang dana secara langsung di Ethereum dan membuat kontrak pintar untuk menarik investor.

Kedengarannya mustahil? Mari jelajahi potensi DeFi.

Apa itu DeFi?

DeFi adalah singkatan dari decentralized finance (keuangan terdesentralisasi), yaitu sistem keuangan yang beroperasi tanpa otoritas terpusat seperti bank atau pemerintah yang mengawasi manajemen akun dan verifikasi transaksi, sehingga tidak memerlukan perantara.

Dengan menggunakan teknologi blockchain seperti jaringan Bitcoin, transaksi diverifikasi oleh ribuan node di seluruh dunia dan dicatat di blockchain. Hal ini memungkinkan pengguna untuk melakukan transfer tanpa kepercayaan, menghilangkan kekhawatiran tentang potensi pelanggaran keamanan.

Mayoritas pembuatan dan eksekusi aplikasi DeFi bergantung pada kontrak pintar, yang merupakan perjanjian otomatis yang dieksekusi oleh program komputer ketika kriteria tertentu terpenuhi.

Berbeda dengan kontrak tradisional, kontrak pintar dieksekusi secara otomatis, sehingga mengurangi biaya yang terkait dengan pelanggaran dan hilangnya kredibilitas. Tidak perlu sekelompok orang dan sumber daya untuk menegakkan regulasi.

Kontrak pintar memfasilitasi lingkungan yang lebih efisien dan aman bagi kedua belah pihak dalam aplikasi DeFi, yang berarti lebih banyak transaksi yang dilakukan dengan aman.

Apa itu protokol DeFi?

Menurut data World Bank, lebih dari 1,7 miliar orang di dunia tidak pernah memiliki rekening bank, sebagian besar disebabkan oleh risiko politik, perang, atau bencana alam. Mereka tidak memiliki tempat yang aman untuk menyimpan uang mereka. Mereka memiliki akses terbatas untuk mengakses pinjaman dalam keadaan darurat atau untuk memulai usaha kecil. Mereka tidak dapat melakukan transaksi bisnis biasa, seperti perdagangan, karena tidak adanya undang-undang dan regulasi di beberapa negara/wilayah.

Lebih dari 12 miliar USD telah terkunci dalam protokol DeFi. Dana tersebut akan dialokasikan untuk mengembangkan program-program otonom yang memenuhi kebutuhan yang tidak terpenuhi oleh sistem keuangan tradisional. Protokol DeFi bertujuan untuk mengatasi masalah layanan keuangan yang tidak memadai bagi mereka yang kurang mampu.

Saat ini, evolusi protokol DeFi membuka jalan bagi pengenalan instrumen keuangan yang lebih luas. Saat ini, banyak protokol DeFi telah menjadi bagian integral dari ekosistem yang kompleks dengan banyak token dan proyek penting.

Aplikasi Dunia Nyata Potensial DeFi

Beberapa aplikasi DeFi yang populer meliputi:

Meminjam: Aplikasi DeFi yang paling populer. Ada banyak keunggulan dibandingkan dengan mengajukan hipotek bank tradisional, termasuk penyelesaian transaksi instan, kemampuan untuk membeli aset digital, tidak ada pemeriksaan kredit, dan tidak ada persyaratan untuk memberikan informasi pribadi.

Pinjaman: Teknologi Blockchain meminimalkan risiko kepercayaan melalui metode verifikasi kriptografi. Layanan ini mengubah pinjaman menjadi investasi dengan tingkat pengembalian yang lebih tinggi (ROI) jika dibandingkan dengan hanya menyimpan uang di bank.

Sebagai contoh, kamu dapat membuat kontrak pintar di Ethereum untuk memfasilitasi meminjam atau pinjaman kripto. Jika peminjam gagal memenuhi kewajibannya, pemberi pinjaman memiliki opsi untuk mendapatkan kembali dana mereka.

Perdagangan: Individu dapat terlibat dalam pertukaran saham atau kripto peer-to-peer tanpa perantara. Kamu bisa membeli dan menjual aset kamu kepada orang asing secara langsung.

Sebagai contoh, kamu bisa membuat dompet mata uang kripto tanpa harus melalui proses yang ditetapkan oleh bank atau pemerintah.

Penggalangan dana: Jika kamu ingin mencapai tujuan tertentu, seperti meluncurkan proyek mata uang kripto, kamu dapat secara langsung menggalang dana melalui jaringan Ethereum dengan membuat kontrak pintar yang mendefinisikan bagaimana pembagian dan pendapatan akan dialokasikan.

Contohnya, Initial Coin Offerings (ICO) untuk berbagai proyek mata uang kripto atau token adalah tindakan finansial yang bertujuan untuk mendapatkan dukungan finansial langsung dari publik. Launchpad Bitget adalah platform yang membantu berbagai proyek kripto yang menjanjikan dalam mengumpulkan dana.

Transaksi global: Saat melakukan transaksi global, sistem perbankan tradisional mungkin mengenakan biaya layanan dan memerlukan waktu beberapa hari untuk menyelesaikan transaksi. Dalam sistem DeFi, kamu dapat melakukan transaksi uang peer-to-peer kapan saja, dari mana saja, kepada siapa saja dengan segera dan tanpa biaya tambahan.

Sebagai contoh, kamu bisa melakukan transaksi peer-to-peer tanpa perantara di Jaringan Bitcoin atau Ethereum.

Perolehan Bunga: Dengan menempatkan sebagian kripto kamu ke dalam akun tabungan alternatif, kamu dapat memperoleh suku bunga yang lebih menguntungkan dibandingkan dengan rekening tabungan bank tradisional.

Sebagai contoh, BGB (Bitget Token) adalah token utilitas asli Bitget. Misalnya, dengan USDT, kamu dapat staking dan hasilkan melalui BGB Earn, yang menawarkan suku bunga hingga 8%. Dengan bantuan kontrak pintar, bunga diberikan secara otomatis sehingga risiko pelanggaran lebih rendah dibandingkan dengan bank tradisional.

Tantangan yang Dihadapi oleh DeFi

Aplikasi DeFi memiliki beberapa risiko. Tantangan yang dihadapi oleh DeFi antara lain:

Kecepatan transaksi yang lambat: Karena proof of work diperlukan untuk memverifikasi transaksi di blockchain, hal ini dapat mengakibatkan waktu penyelesaian transaksi yang lebih lama.

Risiko transaksi: Karena banyak transaksi pada aplikasi DeFi terjadi tanpa perantara, pengguna terpapar risiko transaksi. Jika mereka melakukan kesalahan dalam transaksi, transaksi tersebut tidak dapat diubah karena sifat blockchain. Mereka mungkin mengalami kerugian finansial yang signifikan dan tidak memiliki cara untuk meminta kompensasi.

Karena aplikasi DeFi tidak memerlukan penyediaan data pribadi untuk transaksi dan hanya membutuhkan dompet, aplikasi ini dapat berfungsi sebagai platform untuk transaksi kriminal.

Tidak ramah pengguna: Keamanan dan efisiensi ekosistem DeFi perlu ditingkatkan. Promosi dan upaya edukasi tambahan harus dilakukan untuk menarik lebih banyak orang untuk berkontribusi pada ekosistem DeFi.