Ex-Revolut-Duo sammelt 2,3 Millionen Dollar für den Aufbau eines 'Blockchain-Bankkontos' Bleap

Ehemalige Revolut-Mitarbeiter Joao Alves und Guilherme Gomes haben 2,3 Millionen US-Dollar in einer Pre-Seed-Finanzierungsrunde gesammelt, die von Consensys-Gründer Joe Lubins Ethereal Ventures geleitet wurde, um Bleap zu entwickeln – ein „Bankkonto auf der Blockchain“.

Maven11, Alliance DAO, Robot Ventures und Credibly Neutral nahmen ebenfalls an der Runde teil, zusammen mit Angel-Investoren, darunter wichtige Führungskräfte von Revolut, Phantom, OKX, EigenLayer und Consensys. Das aufgebrachte Kapital bringt das Unternehmen auf eine Bewertung von 10 Millionen US-Dollar nach der Finanzierung, sagte Alves gegenüber The Block.

Die Finanzierung wird verwendet, um die Entwicklung der selbstverwahrten Zahlungs-App zu unterstützen, die es Kunden ermöglicht, Stablecoins in der realen Welt über eine verknüpfte Mastercard-Debitkarte auszugeben, ohne Umrechnungs- oder Wechselgebühren und mit bis zu 2 % Cashback auf Einkäufe.

Die ehemaligen Revolut-Mitarbeiter glauben, dass die Blockchain-Technologie die Grundlage für die Zukunft der Finanzen ist, wobei das Konzept für Bleap erstmals im Juli 2023 Gestalt annahm. „Wir wollten eine App, die die Kraft der Blockchain mit dem Besten des Bankwesens kombiniert“, sagte Alves, der zuvor das Kartenprogramm von Revolut leitete. „Eine Banking-App, die radikal besser ist als alles, was heute verfügbar ist.“

„Die Blockchain-Technologie ermöglicht es uns, Erlebnisse zu schaffen, die traditionelle Finanzsysteme einfach nicht bieten können“, fügte der Mitbegründer von Bleap, Gomes, hinzu, der bei Revolut mehrere Produktteams leitete.

Die Neobank unterstützt auch Mehrwährungskonten mit Sparzinsen, die fünfmal so hoch sind wie die traditioneller Banken, so das Team, ermöglicht durch Stablecoins und dezentrale Finanzen, und ermöglicht es den Nutzern auch, weltweit Gelder sofort und ohne Gebühren zu transferieren.

Wie Bleap funktioniert

Bleap, das auf dem Ethereum Layer 2 Netzwerk Arbitrum aufgebaut ist, ermöglicht schnelle, gasfreie Transaktionen und ersetzt traditionelle Seed-Phrasen durch Cloud-Speicher und soziale Logins, wobei die Multi-Party Computation-Technologie von PortalHQ genutzt wird. MPC ist eine kryptografische Technologie, die bestehende Multi-Sig-Techniken verbessern kann, indem sie effektiv Wallet-Schlüssel zwischen dem Nutzer und PortalHQ aufteilt.

Wenn ein Nutzer eine Transaktion signiert, verwendet sein Gerät seinen Schlüsselanteil, während die App einen Backup-Anteil von PortalHQ abruft, sagte Alves. Um den Anteil des Nutzers sicher zu sichern, generiert und verschlüsselt die App ihn mit einem Passwort, das unter Verwendung von AES und SHA256 abgeleitet wird, speichert es auf dem Server von Bleap und sendet das Passwort per E-Mail an den Nutzer, während es in seiner Cloud gespeichert wird. Dies eliminiert die Notwendigkeit einer Seed-Phrase, da nur der Nutzer Zugriff auf das Passwort hat, wodurch die Seed verschlüsselt und sicher bleibt, behauptete er. Wenn der Nutzer sein Telefon verliert, kann er sein Konto wiederherstellen, indem er sich mit 2FA authentifiziert und seinen Anteil mit dem gesicherten Passwort entschlüsselt, obwohl er seinen vollständigen Schlüssel jederzeit für die Offline-Speicherung exportieren kann.

Nachdem Nutzer ein Bleap-Konto erstellt haben, wird ein Smart Wallet, das durch Account Abstraction (ERC-4337) betrieben wird, bereitgestellt, das ein sicheres und benutzerfreundliches Erlebnis bietet, das dem von Web2 für die Verwaltung von Web3-Assets ähnelt, erklärte das Team. Nutzer können Stablecoins aus externen Wallets hinzufügen oder sie mit Fiat über Bleaps gebührenfreien Krypto-On- und Off-Ramping-Service kaufen.

Bleaps Smart Wallet unterstützt die Stablecoins USDC, USDT, USDA und EURA. Es wird nur auf Arbitrum bereitgestellt, ohne Pläne, es derzeit auf anderen Netzwerken bereitzustellen, bestätigte Alves. 

Bleaps On- und Off-Ramp- und Bridging-Dienste unterstützen jedoch derzeit Arbitrum, Ethereum, Polygon, BNB, Solana und Bitcoin, sagte er. Dies ermöglicht es den Nutzern auch, verschiedene Kryptowährungen auf den unterstützten Netzwerken zu kaufen und sie direkt in ihre eigenen externen nicht-verwahrten Wallets zu erhalten, so die Website.

Die größte Herausforderung, der sich das Team gegenübersah, bestand darin, herauszufinden, wie man eine öffentliche Blockchain schnell und kosteneffizient mit einem zentralisierten System wie Mastercard verbinden kann, während die Selbstverwahrung beibehalten wird, sagte Alves und erklärte, dass es einige Hürden auf der regulatorischen Seite gab.

„Für den Kartenbereich arbeiten wir mit Partnern zusammen, um...

mit Anbietern zusammenzuarbeiten, die es gewohnt sind, mit Krypto zu arbeiten, aber da wir etwas Neues machen, dauern einige Dinge länger als normalerweise in der Fintech-Welt“, sagte er. „Aber insgesamt habe ich das Gefühl, dass es von allen im Zahlungsverkehr viel Willen gibt, Krypto-Zahlungen zum Laufen zu bringen.“

Alves erklärte den Ablauf und gab das Beispiel eines Kunden, der eine Zahlung von 5 $ bei Starbucks tätigt. Bleap erhält die Anfrage von Mastercard und überprüft, ob das Wallet des Nutzers einen entsprechenden Betrag enthält, wie z.B. 5 USDC. Sobald dies bestätigt ist, genehmigt Bleap die Transaktion und erstellt sie gleichzeitig onchain neu, indem es das Wallet des Nutzers in Stablecoins belastet. Nach Erhalt der Stablecoins wandelt Bleap diese in den entsprechenden Fiat-Betrag um und begleicht die Zahlung mit Mastercard.

Dieser Prozess funktioniert, weil der Nutzer bei der Erstellung der Karte den Kartenzeichner von Bleap autorisiert, Gelder von seinem Wallet abzubuchen – eine Erlaubnis, die er jederzeit durch Kündigung der Karte oder Festlegung benutzerdefinierter Limits widerrufen kann. Im Gegensatz zu anderen Krypto-Karten erfordert Bleap nicht, dass Krypto zuerst in Fiat umgewandelt wird – was bei Umrechnungs- und Wechselgebühren spart und das Ausgeben nahtlos macht, sagte er.

Das angebotene Cashback stammt aus einer Kombination mehrerer Anreize, die Bleap von seinen Partnern erhält, einschließlich Interchange-Gebühren von Händlern und Abonnementplänen. Alle Blockchain-Transaktionsgebühren innerhalb des Bleap-Wallets werden von seiner Infrastruktur abgedeckt. 

Bleap nutzt DeFi-Protokolle, um Sparzinsen in USD- und EUR-denominierten Stablecoins anzubieten, erklärte Alves. Nutzer können direkt im Wallet mit einem Klick mit Bleap-integrierten DeFi-Produkten interagieren. Alves betonte, dass Bleap niemals Eigentum an den Geldern der Nutzer hat, sondern lediglich das Benutzererlebnis vereinfachen möchte. Derzeit verwendet Bleap das Angle Protocol, das Zinssätze von 13,2 % APY und 5,3 % APY auf USD- bzw. EUR-Stablecoins bietet, mit Plänen, im Laufe der Zeit weitere Optionen einzuführen.

Kryptos „Killer-Anwendungsfall“

Stablecoins haben zweifellos eine Produkt-Markt-Passung gefunden, mit einem Umlaufangebot, das sich 200 Milliarden $ nähert und allein im ersten Halbjahr dieses Jahres weltweit Transaktionen im Wert von mehr als 5,1 Billionen $ generiert hat, so Analysten des Krypto-Asset-Managers Bitwise. Das ist vergleichbar mit den 6,5 Billionen $ von Visa im gleichen Zeitraum, wobei im dritten Quartal weitere 3,1 Billionen $ durch Stablecoin-Transaktionen generiert wurden.

„Wir sagen immer, dass Krypto kurz davor steht, seinen Killer-Anwendungsfall zu finden. Nun, hier ist er“, schrieben Juan Leon und Ari Bookman von Bitwise in einem Bericht im Oktober.

Bleap ist im Vereinigten Königreich eingetragen und als Virtual Asset Service Provider (VASP) in Polen registriert, um EU-Kunden zu bedienen, erklärte Alves, wobei die MiCA-Vorschriften Europa helfen, ein wichtiger Hub für die Einführung von Stablecoins zu werden.

„Die MiCA-Regulierung hilft sehr“, sagte Alves. „Was mit der Regulierung in Europa geschah, wo jedes Land individuell Krypto regulierte, brach effektiv den Binnenmarktmechanismus, den wir haben sollten. Ich denke, das war das schlechteste Ergebnis. MiCA behebt dies und bringt die Regulierung auf EU-Ebene zurück, wo ein Unternehmen in jedem Land der EU die EU als Ganzes bedienen kann. Aus dieser Perspektive ist es eine großartige Sache.“ 

Er räumte ein, dass die Vorschriften aus operativer Sicht die Eintrittsbarrieren erhöhen, was für Startups schwer zu überwinden sein kann. „Allerdings vereinfacht eine Lizenz auch viele Dinge, wie z.B. die Eröffnung eines Geschäftskontos zur Kundenbetreuung – es ist super einfach, dies für Europa mit einer Lizenz zu tun, aber für andere Währungen wie USD und GBP ist es ohne Lizenz ziemlich umständlich“, fügte er hinzu.

Bleap befindet sich derzeit in der Beta-Phase mit einer ausgewählten Gruppe europäischer Nutzer. Ein vollständiger öffentlicher Start ist für das erste Quartal 2025 geplant, um Krypto-Zahlungen in ganz Europa einzuführen. Bleap plant auch, im nächsten Jahr nach Lateinamerika zu expandieren, sagte Alves.

Darüber hinaus plant Bleap, 2026 seinen eigenen Token auf den Markt zu bringen, obwohl Alves derzeit keine weiteren Details mitteilen konnte.

Ehemalige Mitarbeiter von Revolut haben eine Geschichte darin, Krypto-Projekte aufzubauen. Im April, der ehemalige Leiter der Krypto-Operationen bei Revolut, Rusl